2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第二章第三節(jié)：貸款的受理與調(diào)查

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【知識(shí)點(diǎn)9】貸款的受理與調(diào)查

一.貸款的受理

1、貸前咨詢：

I.個(gè)人貸款品種介紹；

II.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；

III.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；

IV.辦理個(gè)人貸款的程序；

V.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；

VI.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；

VII.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；

VIII.其他相關(guān)內(nèi)容。

2、貸款的受理

接受申請(qǐng)

借款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。

個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

1.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

2.貸款用途明確合法；

3.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

4.借款人具備還款意愿和還款能力；

5.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；

6.貸款人要求的其他條件。

初審

I.主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

II.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說(shuō)明原因。

III.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

二.貸前調(diào)查

貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

1.調(diào)查的方式和要求

I.應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

II.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

III.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。

2.調(diào)查的內(nèi)容

包括但不限于以下內(nèi)容：

I.材料一致性

II.借款人基本情況

III.借款人信用情況

IV.借款人收入情況

V.擔(dān)保情況

VI.借款用途

3.調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題

I.借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等；

II.款人提供的個(gè)人資信及收人狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息；

III.借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)

貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報(bào)告，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

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