銀行《風(fēng)險管理》難點點撥7.1章

　　2016年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點精選匯總

　　2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險管理》

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　　二、國別風(fēng)險評估的主要指標(biāo)

　　(一)數(shù)量指標(biāo)

　　數(shù)量指標(biāo)反映一國的經(jīng)濟情況，包括國民生產(chǎn)總值(或凈值)、國民收入、財政赤字、通貨膨脹率、國際收支(貿(mào)易收支、經(jīng)營收支等)、國際儲備、外債總額等。對不同的國家，數(shù)量側(cè)重可能不同，通常對一國的關(guān)鍵部門(例如石油或其他礦產(chǎn))的指標(biāo)也要進(jìn)行分析和預(yù)測。

　　(二)比例指標(biāo)

　　比例指標(biāo)反映一國的對外清償能力，包括以下五個方面：

　　(1)外債總額與國民生產(chǎn)總值之比。該比率反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是20%～25%，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

　　(2)償債比例。該比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是15%～25%，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

　　(3)應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比。該指標(biāo)衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為100%。高于這個限度說明該國的長期資金流動性差，因而風(fēng)險也較高。

　　(4)國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比。這一指標(biāo)衡量一國國際儲備償付債務(wù)的能力，一般限度為20%，如果這項指標(biāo)低于20%說明該國國際儲備償付外債能力不足。

　　(5)國際收支逆差與國際儲備之比。該指標(biāo)反映一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150%，超過這一限度說明風(fēng)險較大。

　　(三)等級指標(biāo)

　　等級指標(biāo)是對一國政治、社會因素的綜合分析，然后對該國的政治與社會穩(wěn)定程度作出估價，判斷該國的風(fēng)險等級。

　　數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量，只有通過對三類指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，對一國的歷史、現(xiàn)狀和未來的變化趨勢進(jìn)行分析，并進(jìn)行國與國之間的橫向?qū)Ρ?，才有可能對該國的國別風(fēng)險作出客觀評價。

　　商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。投保人通過支付一定的保費將所承擔(dān)的國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構(gòu)由各國政府開辦或由代表政府的出口信用機構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機構(gòu)、其他商業(yè)性保險公司開辦。

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