銀行《風(fēng)險管理》難點點撥1.3章

　　2016年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點精選匯總

　　2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險管理》

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編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險管理》

　　三、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　(一)含義

　　風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險管理辦法。

　　(二)主要作用

　　風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的。

　　(三)實現(xiàn)手段

　　風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指為商業(yè)銀行投保，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。非保險轉(zhuǎn)移是指擔(dān)保和備用信用證等為投資者管理信用風(fēng)險提供了類似期權(quán)合約的工具，將風(fēng)險合法轉(zhuǎn)移給第三方。同時，金融市場還創(chuàng)造了類似于保險單的期權(quán)合約，使投資者可以采取風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略來管理利率、匯率和資產(chǎn)價格波動的風(fēng)險。

　　四、風(fēng)險規(guī)避

　　(一)含義

　　風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險。

　　(二)主要作用

　　風(fēng)險規(guī)避使商業(yè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險。

　　(三)實現(xiàn)手段

　　不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。沒有風(fēng)險就沒有收益，規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會和可能。風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略。

　　五、風(fēng)險補(bǔ)償

　　(一)含義

　　風(fēng)險補(bǔ)償主要是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。

　　(二)主要作用

　　對于那些無法通過風(fēng)險分散、對沖或轉(zhuǎn)移進(jìn)行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險，投資者可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

　　(三)實現(xiàn)手段

　　投資者可以預(yù)先在金融資產(chǎn)的定價中充分考慮風(fēng)險因素，通過加價來索取風(fēng)險回報。

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