理財規(guī)劃師二級輔導(dǎo)之綜合理財(4)

　　第一步：制作封面及前言

　　(一) 封面

　　包括三個方面：標(biāo)題、執(zhí)行該理財規(guī)劃的單位、出具報告的日期。

　　標(biāo)題例：《**家庭理財規(guī)劃建議書》;日期應(yīng)為最后定稿并由理財機(jī)構(gòu)簽章的日期。

　　(二) 前言

　　1. 致謝

　　2. 理財規(guī)劃建議書的由來：接受客戶委托的時間，告知客戶本建議書的作用

　　3. 建議書所用資料的來源

　　4. 公司義務(wù)：公司指定的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力、勤勉盡責(zé)的工作態(tài)度、保證不泄露客戶隱私和商業(yè)秘密等

　　5. 客戶義務(wù)：按約定繳納理財服務(wù)費(fèi);提供相關(guān)的一切信息，信息內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確;客戶家庭或財務(wù)狀況如有重大變化應(yīng)及時告知理財規(guī)劃師;對理財建議書不經(jīng)許可不得供第三方使用或公開發(fā)表披露;為理財規(guī)劃的制定提供必要的便利條件等。

　　6. 免責(zé)條款：

　　理財規(guī)劃的制定是基于客戶提供的資料和通常可接受的假設(shè)、合理的估計的，因此推算出的結(jié)果可能與真實(shí)情況有一定誤差，這一誤差非理財規(guī)劃師的過錯。由于客戶提供信息錯誤而造成的損失、由于客戶未及時告知客戶家庭或財務(wù)狀況變化造成的損失，公司不承擔(dān)責(zé)任。公司不對實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)做任何保證，且對客戶投資任何金融工具或?qū)崢I(yè)工具也不做任何收益保證。

　　7. 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

　　第二步：提出理財規(guī)劃方案的假設(shè)前提

　　包括未來平均每年通貨膨脹率、客戶收入的年增長率、定期及活期存款的年利率、股票/債券/貨幣型基金投資平均年回報率、投資連結(jié)險及債券投資的平均年回報率、房產(chǎn)的市場價值、汽車的市場價值、子女教育費(fèi)的年終增長率、個人所得稅及其他稅率、外匯匯率等。

　　第三步：開始編寫正文，完成財務(wù)分析部分

　　可應(yīng)用比率分析、圖表分析、圖形分析等方式。

　　正文部分包括：

　　客戶家庭基本情況和財務(wù)狀況分析、客戶的理財目標(biāo)、分項(xiàng)理財規(guī)劃、調(diào)整后的財務(wù)狀況、理財規(guī)劃的執(zhí)行與調(diào)整和附件及相關(guān)資料。

　　第一部分 客戶財務(wù)狀況分析

　　1. 家庭成員基本情況及分析

　　(1) 基本情況介紹

　　包括姓名、年齡、職業(yè)、收入。家庭成員只需包括共同生活的全部人員。

　　(2) 客戶本人的性格分析

　　性格分為：樂觀型、主導(dǎo)型、謹(jǐn)慎型、自我型、成就型、協(xié)調(diào)型等。

　　(3) 客戶投資偏好分析

　　分為風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險規(guī)避型。

　　(4) 家庭重要成員性格分析

　　(5) 家庭重要成員投資偏好分析

　　(6) 客戶及家庭理財觀念、習(xí)慣分析

　　2家庭資產(chǎn)負(fù)債表 P520