理財規(guī)劃師二級輔導(dǎo)之綜合理財(3)

　　知識要求：

　　一、綜合理財規(guī)劃建議書的基本概念

　　綜合理財規(guī)劃建議書是指在對客戶的家庭狀況、財務(wù)狀況、理財目標(biāo)及風(fēng)險偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運用科學(xué)的方法，利用財務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務(wù)現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報告。

　　綜合理財規(guī)劃建議書的內(nèi)涵主要表現(xiàn)在它的目標(biāo)指向性上。通過調(diào)查分析，指出問題所在，進而提出改正方案和積極進取的建議。

　　二、綜合理財規(guī)劃建議書的作用

　　(一) 認(rèn)識當(dāng)前財務(wù)狀況

　　(二) 明確現(xiàn)有問題

　　(三) 改進不足之處：選擇最優(yōu)方案，實現(xiàn)理財規(guī)劃效益最大化

　　三、綜合理財規(guī)劃建議書的特點

　　(一) 操作的專業(yè)化

　　其專業(yè)性主要體現(xiàn)在：參與人員的專業(yè)要求;分析方法的專業(yè)要求;建議書行文語言的專業(yè)要求。

　　(二) 分析的量化性

　　數(shù)量化分析和數(shù)量化對比是理財規(guī)劃的操作方法，同時也體現(xiàn)了理財規(guī)劃建議書的專業(yè)性特點。

　　(三) 目標(biāo)的指向性

　　綜合理財規(guī)劃建議書寫作的目的是指向未來的。分析客戶一定時期的財務(wù)狀況屬于回顧，回顧的目的是為今后更好地進行理財規(guī)劃獲得充分、真實的決策依據(jù)。

　　四、綜合理財規(guī)劃建議書的寫作過程

　　最重要的工作時理順材料本身的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上擬定寫作提綱;

　　對材料的梳理安排是行文流暢的關(guān)鍵;

　　在執(zhí)筆行文之前的準(zhǔn)備工作是體現(xiàn)理財規(guī)劃建議書最本質(zhì)的過程。

　　(一) 明確目標(biāo)，制定計劃

　　理財規(guī)劃建議書的寫作目的是根據(jù)客戶當(dāng)前財務(wù)狀況中存在的問題，有針對性地確定調(diào)整方案。并制定整個調(diào)研工作的計劃和理財建議書的寫作計劃。

　　(二) 搜集材料，分類匯總

　　1. 賬面材料：家庭收支賬

　　2. 現(xiàn)實材料：面談。包括客戶的風(fēng)險偏好、理財觀念和習(xí)慣等。

　　3. 歷史材料

　　4. 參照材料：與相似家庭各方面情況比較

　　5. 市場狀況材料

　　6. 政策法規(guī)材料

　　(三) 辨別真?zhèn)?，梳理材?/P>

　　1. 辨別真?zhèn)?，精選材料

　　2. 梳理材料，系統(tǒng)分析

　　(四) 一鼓作氣，運思行文

　　五、綜合理財規(guī)劃建議書寫作的操作要求

　　(一) 全面

　　全面掌握客戶的情況，是制定出最優(yōu)理財規(guī)劃的必要基礎(chǔ)。

　　(二) 細致

　　(三) 有條理

　　條理性主要表現(xiàn)在整個工作步調(diào)的安排和行文表述兩個方面。