銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

更新時(shí)間：2013-09-16 15:37:54 來源：|0

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摘要銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

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　　個(gè)人理財(cái)精講第7講講義

　　股票市場

　　3.3 資本市場

　　資本市場的子市場：股票市場、債券市場、證券投資基金市場。

　　3.3.1 股票市場

　　1.股票市場概述

　　(1)定義：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券。

　　(2)分類：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票兩大基本類型。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

　　2.股票市場的交易機(jī)制

　　(1)股票的發(fā)行與交易

　　股票的出售通過股票承銷商(證券公司)進(jìn)行。

　　證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。

　　(2)股票價(jià)格指數(shù)

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　　債券市場

　　3.3.2 債券市場

　　1.債券市場概述

　　(1)定義：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

　　(2)債券的特性：償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。

　　(3)債券的分類：

　　按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券、公司債券、國際債券

　　按償還期限的長短分為短期債券和長期債券

　　按利息支付方式可分為附息債券、貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券

　　(4)債券市場的功能

　　第一，債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所。

　　第二，債券市場是聚集資金的重要場所。

　　第三，債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。

　　第四，債券市場是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

　　2.債券市場交易機(jī)制

　　(1)債券的發(fā)行：三類公司可以發(fā)行公司債。

　　(2)債券價(jià)格的確定：

　　發(fā)行價(jià)格：

　?、侔疵嬷蛋l(fā)行、面值收回，其間按期支付利息。

　?、诎疵嬷蛋l(fā)行，按本息相加額到期一次償還，我國目前發(fā)行債券大多數(shù)是這種形式。

　?、圪N現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。

　　市場交易價(jià)格：取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期。

　　一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高。另外，債券的市場價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場價(jià)格下降;反之則相反。

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　　證券投資基金市場

　　3.3.3 證券投資基金市場

　　1. 證券投資基金市場概述

　　(1)定義：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證、講投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　(2)證券投資基金的特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營;分散投資;專業(yè)化管理;費(fèi)用低。

　　(3)證券投資基金的分類

　　?按照收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

　　?按法律地位不同，可分為公司型基金和契約型基金