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2013年銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)重點(diǎn):貸款報(bào)審資料

更新時(shí)間:2013-04-11 13:35:11 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 小編分享2013年銀行從業(yè)資格考試(公司信貸)重點(diǎn)貸款報(bào)審資料,僅供大家參考學(xué)習(xí)。

  點(diǎn)擊查看:2013年銀行《公司信貸》:公司信貸的種類

  一、短期貸款報(bào)審資料

  1.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

  (1)借款申請(qǐng)文件

  (2)借款人資信審查文件

  (3)貸款擔(dān)保文件

  (4)借款用途證明文件

  (5)貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

  2.短期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問題

  (1)臨時(shí)性貸款

  (2)周轉(zhuǎn)性貸款

  周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

  (3)出口打包貸款

  出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

  (4)票據(jù)貼現(xiàn)

  二、中長(zhǎng)期貸款報(bào)審資料

  1.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

  (1)借款申請(qǐng)文件

  (2)借款人資信審查文件

  (3)項(xiàng)目立項(xiàng)文件

  (4)項(xiàng)目配套文件

  (5)貸款擔(dān)保文件

  (6)開戶及保險(xiǎn)

  (7)其他有關(guān)商務(wù)合同

  2.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問題

  (1)對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款

  對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定,可以是短期貸款,也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還應(yīng)包括:借款人具備開展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書。此外,還需要提供以下材料:

 ?、僮曰I及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件。

  ②承包工程項(xiàng)目情況。

 ?、鄢邪こ趟趪?guó)概況。

 ?、車?guó)外業(yè)主概況。

 ?、蒿L(fēng)險(xiǎn)分析。

  (2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款

  房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需包括:

 ?、夙?xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件且全部立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效;

 ?、谝呀?jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證,且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;

 ?、厶峁┫鄳?yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告;

  ④貸款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符,并能有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;

 ?、菥哂幸欢ǖ淖杂匈Y金,一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上,并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

  (3)出口賣方信貸

  出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需包括:

 ?、俪隹谠S可證或其他證明文件;

 ?、诮杩钊司哂袡C(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件;

  ③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同;

 ?、艹隹诤贤?或草本)和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件;

  ⑤信用證、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;

 ?、迖?guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn);借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;

  ⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購(gòu)銷合同審查情況;

 ?、噙M(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。

  (4)進(jìn)口買方信貸與混合貸款

  進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需補(bǔ)充:

  ①出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;

 ?、谏虅?wù)合同。

  (5)福費(fèi)廷

  使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料:

 ?、俪隹谏膛c進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同時(shí),應(yīng)事先征得銀行同意,出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂包買票據(jù)協(xié)定,報(bào)審材料應(yīng)附此協(xié)定;

 ?、谔峁┙?jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;

  ③提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言,進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保,擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。

  (6)銀團(tuán)貸款

  銀團(tuán)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外,還需說(shuō)明:

 ?、巽y團(tuán)的組成方式;

  ②牽頭行的管理情況;

 ?、劢杩钊讼驙款^行出具的委托書及內(nèi)容;

  ④貸款條件,包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費(fèi)用、貸款的期限與償還方式等;

  ⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

  (7)項(xiàng)目融資

  項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中,銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款,項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任,項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中,應(yīng)注重以下內(nèi)容:

  ①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析,且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件。

 ?、趹?yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解。

  ③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。

 ?、茱L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。

 ?、菘刂祈?xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。

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