2013年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》多選題目精講

　　1.中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　2.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)

　　B.代理保險(xiǎn)

　　C.委托貸款

　　D.銀行保函

　　E.代理證券業(yè)務(wù)

　　3.下列哪些屬于民事主體?( )

　　A.嬰兒

　　B.動(dòng)物

　　C.合伙組織

　　D.個(gè)體工商戶(hù)

　　E.國(guó)家

　　4.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。

　　A.10

　　B.7

　　C.5

　　D.4.5

　　E.3

　　5.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.農(nóng)村信用社

　　B.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村資金互助社

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　E.農(nóng)村合作銀行

　　6.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。

　　A.企業(yè)債券

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.股票

　　D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　E.回購(gòu)協(xié)議

　　7.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有( )。

　　A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

　　C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

　　D.2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

　　E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

　　8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。

　　A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

　　C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

　　D.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

　　9.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。

　　A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

　　B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

　　C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制

　　10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

　　A.發(fā)行普通金融債券

　　B.同業(yè)拆借

　　C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　D.證券回購(gòu)協(xié)議

　　E.向中央銀行借款

　　11.目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.集中授權(quán)管理

　　B.統(tǒng)一授信管理

　　C.審貸分離

　　D.分級(jí)審批

　　E.貸款管理責(zé)任制

　　12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。

　　A.貿(mào)易融資

　　B.商業(yè)資信調(diào)查

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

　　13.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。

　　A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

　　B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

　　C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

　　D.向中央銀行直接透支

　　E.增加政府支出

　　14.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有( )。

　　A.項(xiàng)目建議書(shū)

　　B.可行性研究報(bào)告

　　C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

　　E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

　　15.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機(jī)構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾

　　E.政府機(jī)構(gòu)

      16.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。

　　A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　B.提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定

　　C.提出了最低資本要求的規(guī)定

　　D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

　　E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　17.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。

　　A.銀行產(chǎn)品

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.證券投資基金

　　D.金融衍生品

　　E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　18.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。

　　A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

　　C.提高對(duì)銀行的保障

　　D.提升貸款銀行的知名度

　　E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

　　19.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是( )。

　　A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

　　B.修改公司章程

　　C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

　　D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

　　E.聘任或解聘公司經(jīng)理

　　20.( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

　　A.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露

　　B.在離職后

　　C.在受雇期間與離職后

　　D.在受雇期間

　　E.以上都正確

　　21.可以使用保函的情況有( )。

　　A.銀行借款

　　B.授信額度

　　C.融資租賃

　　D.延期付款

　　E.預(yù)先付款

　　22.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶(hù)利益，主要體現(xiàn)在( )方面。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離和客戶(hù)教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　23.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

      24.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，( )。

　　A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”

　　B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

　　C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

　　D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月

　　E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

　　25.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　　A.統(tǒng)一授信管理

　　B.審貸分離

　　C.分級(jí)審批

　　D.分級(jí)授信

　　E.統(tǒng)一審批

　　26.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預(yù)先存款

　　D.是否以信用為基礎(chǔ)

　　E.是否可以取現(xiàn)

　　27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括( )。

　　A.違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)

　　B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例

　　C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　E.協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是( )。

　　A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

　　B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

　　C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

　　D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

　　29.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　30.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.予以關(guān)注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告

　　E.向媒體披露

　　32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有( )。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重組

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.延期償還債務(wù)

　　33.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

　　B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

　　C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

　　D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

　　E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

　　34.以下做法違法的有( )。

　　A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以?xún)?yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

　　B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)決策或交易處理

　　C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合的產(chǎn)品服務(wù)

　　D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

　　35.借款人的權(quán)利包括( )。

　　A.拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　E.以上選項(xiàng)均符合

　　36.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　37.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.接受監(jiān)管

　　B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D.禁止賄賂

　　E.保守客戶(hù)秘密，拒絕詢(xún)問(wèn)

　　39.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

　　40.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

　　B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

　　C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E.證券公司工作人員

      多項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

　　2.[解析]答案為ABCE。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù);④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。

　　3.[解析]答案為ACDE。民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

　　4.[解析]答案為BCDE。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款做出了限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過(guò)8億元。

　　5.[解析]答案為ABCDE。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

　　6.[解析]答案為AC。長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議都屬于短期金融工具。因此，企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。

　　7.[解析]答案為ACDE。2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

　　8.[解析]答案為BCD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特剮嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　9.[解析]答案為ABCDE。銀監(jiān)會(huì)的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)所述外，還有高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　10.[解析]答案為BDE。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

　　11.[解析]答案為ABCDE。目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　12.[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　13.[解析]答案為AB。彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

　　14.[解析]答案為CD。發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。

　　15.[解析]答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　16.[解析]答案為ABD?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

　　18.[解析]答案為ABCD。穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　19.[解析]答案為ABCD。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

　　20.[解析]答案為BCD?！靶畔⒈Ｃ堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　21.[解析]答案為ABCDE。銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。

　　22.[解析]答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動(dòng).中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶(hù)資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶(hù)教育五個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。

　　23.[解析]答案為ACDE。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

　　24.[解析]答案為BDE。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

　　25.[解析]答案為ABC。目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　26.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。

　　27.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

　　28.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

　　29.[解析]答案為BDE?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范.在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　30.[解析]答案為ACD?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類(lèi)。

　　31.[解析]答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　32.[解析]答案為AD。《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

　　33.[解析]答案為ABCE。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)"當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

　　34.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。

　　35.[解析]答案為AB。借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，這是對(duì)借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　36.[解析]答案為ABCDE。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。

　　37.[解析]答案為AB。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管、接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

　　38.[解析]答案為ABCD。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢(xún)問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。

　　39.[解析]答案為AB。此類(lèi)題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：①風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;②風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　40.[解析]答案為ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

　 歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

    銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)難點(diǎn)解析匯總