2013年銀行從業(yè)《公共基礎》強化習題：反洗錢

　　2013年銀行從業(yè)《公共基礎》強化習題：反洗錢

　　1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。

　　A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

　　B.彌補票據(jù)結算不足

　　C.解決臨時性周轉資金的需要

　　D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

　　答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　2.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)法人的名稱中使用"銀行"字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準

　　B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

　　D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：企業(yè)法人不是吸收公眾存款的合法主體，不得從事吸收公眾存款行為。

　　3.禁止對關系人提供信用貸款，其目的并非是( )。

　　A.提高銀行資產(chǎn)質量

　　B.降低風險

　　C.對沖風險

　　D.防止內幕交易

　　答案：C

　　解析：《商業(yè)銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的，是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內幕交易。

　　4.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得( )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　答案：A

　　解析：查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機關對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

　　5.下列關于貸款合同保全措施的說法，不正確的是( )。

　　A.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

　　B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

　　C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔

　　D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人負擔

　　答案：D

　　解析：D項撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

　　6.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列不能免于報告的大額交易的是( )。

　　A.當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結匯

　　B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉

　　答案：A

　　解析：除BCD三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：①交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;②金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;③金融機構內部調撥資金;④國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;⑤國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;⑥商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結售匯的額度，屬于應報告的大額交易。

　　7.借用金融機構進行洗錢的技巧不包括( )。

　　A.匿名存款

　　B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　C.控制銀行和其他金融機構

　　D.建立空殼公司

　　答案：D

　　解析：最常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。其中，借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

　　8.對單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的處理措施不包括( )。

　　A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

　　B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

　　D.一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

　　答案：D

　　解析：對于未經(jīng)審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

　　9.關于銀行業(yè)金融機構違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的行為的處罰，下列說法錯誤的是( )。

　　A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正

　　B.根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款

　　C.處罰當中不包括追究刑事責任

　　D.情節(jié)嚴重可以吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證

　　答案：C

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　10.國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責不包括( )。

　　A.組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

　　D.對所監(jiān)管的金融機構提出按照

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