2013年銀行從業(yè)《公共基礎》強化習題：職業(yè)操守

　　　　　　　　2012年銀行從業(yè)考試《公共基礎》強化習題：職業(yè)操守

　　1.下列沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關"兼職"規(guī)定的做法是( )。

　　A.銀行個人理財業(yè)務人員每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　B.銀行個人理財業(yè)務人員擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

　　C.銀行個人理財業(yè)務人員將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

　　D.銀行個人理財業(yè)務人員利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務

　　答案：B

　　解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況;銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關系，盡量不在工作時間處理兼職事宜，即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突和利益輸送。A項做法影響了本職工作;B項中銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利社會團體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔任其個人理財業(yè)務顧問是允許的;CD兩項的做法有利益輸送的性質。

　　2.銀行職員小王在下班時間利用單位電話，頻繁撥打接聽親戚的長途電話。該行為違反了( )準則。

　　A.電子設備使用

　　B.愛護機構財產

　　C.費用報銷

　　D.忠于職守

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

　　3.信用風險又稱為( )。

　　A.價格風險

　　B.違約風險

　　C.利率風險

　　D.流動性風險

　　答案：B

　　解析：信用風險又稱違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　4.個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"忠于職守"規(guī)定的是( )。

　　A.舉報商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財產品設計全過程

　　C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止

　　D.遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"忠于職守"準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。A項舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為;CD兩項均遵循了"忠于職守"規(guī)定的行為而B項的做法沒有做到保護所在機構的商業(yè)秘密。

　　5.以下哪種行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關信息披露的規(guī)定?( )

　　A.某銀行代理銷售某基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產品時，未詳細介紹其他同類型的理財產品的性質、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　答案：C

　　6.法律上的自然人不包括( )。

　　A.公民

　　B.農民

　　C.外籍人士

　　D.私營企業(yè)

　　答案：D

　　解析：在法律上，自然人是與法人相對應的概念，包括本國人、外國人和無國籍人。D項私營企業(yè)屬于法人。

　　7.盜竊信用卡并使用的，應該被定為( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.盜竊罪

　　C.金額詐騙罪

　　D.破壞銀行管理罪

　　答案：B

　　解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

　　8.《金融機構的反洗錢規(guī)定》于( )年正式實施。

　　A.2005

　　B.2006

　　C.2007

　　D.2008

　　答案：C

　　解析：2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公室會議通過了《金融機構的反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起實施。

　　9.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法( )。

　　A.屬于背信運用受托財產罪

　　B.屬于挪用資金罪

　　C.屬于正常經營活動虧損

　　D.違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

　　答案：A

　　解析：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。其中，"委托、信托的財產"包括證券投資基金。這種行為已經觸犯了《刑法》。

　　10.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿公司的經理

　　B.某城市商業(yè)銀行信貸員

　　C.某建筑安裝工程公司

　　D.某公司財務部的出納

　　答案：C

　　解析：貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成本罪主體。

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