2013年《公共基礎(chǔ)》第五章：中國人民銀行監(jiān)督管理措施

　　5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

　　5.1.1中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

　　3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

　　5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

　　8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　5.1.2中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　5.1.3中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

　　5.2銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

　　國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

　　5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象范圍

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺(tái)灣。

　　5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)施

　　1.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

　　(二)限制分配紅利和其他收入;

　　(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;

　　(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

　　2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

　　(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

　　重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)推出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　　(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;

　　(二)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　3.其他監(jiān)督管理措施

　　(1)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

　　(2)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

　　(3)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

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　　5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

　　追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

　　5.3.1刑事責(zé)任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2行政處分

　　行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

　　5.3.3行政處罰

　　行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.4其他行政處理措施

　　1.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

　　3.對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

　　5.4 反洗錢法律制度

　　5.4.1洗錢概述

　　1.洗錢的概念及洗錢過程

　　洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。

　　洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。

　　2.洗錢的方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　　(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)

　　(6)走私

　　(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》

　　2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　　(1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

　　(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

　　(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;

　　(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;

　　(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　2.中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

　　(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè);

　　(2)制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

　　(5)接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);

　　(6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);

　　(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況;

　　(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;

　　(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)

　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(2)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

　　(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

　　(4)審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);

　　(5)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　　(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;

　　(2)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;

　　(3)建立客戶身份識(shí)別制度;

　　(4)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

　　(5)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度;

　　(6)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

　　5.4.3 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

　　中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：

　　(1)接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

　　(2)建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;

　　(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;

　　(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

　　(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;

　　(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　5.4.4 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

　　1.報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易

　　(1)大額交易。具體包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

　　(2)可疑交易。

　　2.免于報(bào)告的交易

　　5.4.5違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　1.對(duì)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究

　　2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

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