銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第七章：證券投資基金法

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　　(六)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

　　與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識(shí)點(diǎn)一：《證券投資基金法》

　　(1)頒布時(shí)間：

　　于2003年10月28日第十屆全國(guó)人大第五次會(huì)議通過(guò)，2004年6月1日起施行。共十二章內(nèi)容。

　　(2)適用對(duì)象：

　　僅限于證券投資基金，除此以外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金都不在調(diào)整范圍。

　　【例題】證券投資基金的調(diào)整范圍包括一切基金( )

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』僅限于證券投資基金，其他的像政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金都不在調(diào)整范圍

　　2.知識(shí)點(diǎn)二：證券投資基金的特點(diǎn)

　　(1)證券投資基金是由老師運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金。

　　(2)證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過(guò)購(gòu)買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。

　　(3)證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。

　　(4)證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。

　　(5)流動(dòng)性強(qiáng)。

　　3.知識(shí)點(diǎn)三：基金管理人

　　(1)概念

　　基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。

　　擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　(2)設(shè)立基金管理公司，應(yīng)具備的條件：

　?、儆蟹媳痉ê汀吨腥A人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;

　　②注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本;

　?、壑饕蓶|具有從事證券經(jīng)營(yíng)、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近三年沒(méi)有違法記錄，注冊(cè)資本不低于三億元人民幣;

　?、苋〉没饛臉I(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù);

　?、萦蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

　?、抻型晟频膬?nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

　　4.知識(shí)點(diǎn)四：基金托管人

　　(1)概念

　　基金托管人是投資人的權(quán)益代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。為了保證基金資產(chǎn)的安全，按照資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保管分開(kāi)的原則運(yùn)作基金，基金設(shè)有專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)。

　　(2)基金托管人的職責(zé)：

　?、侔踩９芑鹭?cái)產(chǎn);

　?、诎凑找?guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;

　?、蹖?duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確保基金財(cái)產(chǎn)完整與獨(dú)立;

　?、鼙４婊鹜泄軜I(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　?、莅凑栈鸷贤募s定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　?、揶k理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);

　　⑦對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn);

　　⑧復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;

　?、岚凑找?guī)定召集基金份額持有人大會(huì);

　?、獍凑找?guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運(yùn)作。

　　【例題】基金托管人和基金管理人可為同一人，可以相互出資或持有股份( )

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』《證券投資基金》28條規(guī)定，基金托管人和基金管理人不得為同一人，不得相互出資或持有股份

　　5.知識(shí)點(diǎn)五：基金份額持有人

　　(1)概念

　　基金投資者即基金份額持有人，通過(guò)購(gòu)買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)基金份額持有人享有下列權(quán)利：

　?、俜窒砘鹭?cái)產(chǎn)收益

　?、趨⑴c分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

　?、垡婪ㄞD(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

　?、馨凑找?guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)

　?、輰?duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

　?、薏殚喕蛘邚?fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料

　?、邔?duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

　　6.知識(shí)點(diǎn)六：募集基金的合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容：

　　(1)募集基金的目的和基金名稱;

　　(2)基金管理人、基金托管人的名稱和住所;

　　(3)基金運(yùn)作方式;

　　(4)封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開(kāi)放式基金的最低募集份額總額;

　　(5)確定基金份額發(fā)售日期、價(jià)格和費(fèi)用的原則;

　　(6)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù);

　　(7)基金份額持有人大會(huì)召集、議事及表決的程序和規(guī)則;

　　(8)基金份額發(fā)售、交易、申購(gòu)、贖回的程序、時(shí)間、地點(diǎn)、費(fèi)用計(jì)算方式，以及給付贖回款項(xiàng)的時(shí)間和方式;

　　(9)基金收益分配原則、執(zhí)行方式;

　　(10)作為基金管理人、基金托管人報(bào)酬的管理費(fèi)、托管費(fèi)的提取、支付方式與比例;

　　(11)與基金財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用有關(guān)的其他費(fèi)用的提取、支付方式;

　　(12)基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制;

　　(13)基金資產(chǎn)凈值的計(jì)算方法和公告方式;

　　(14)基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式;

　　(15)基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財(cái)產(chǎn)清算方式;

　　(16)爭(zhēng)議解決方式。

　　7.知識(shí)點(diǎn)七：基金招募說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容：

　　(1)基金募集申請(qǐng)的核準(zhǔn)文件名稱和核準(zhǔn)日期;

　　(2)基金管理人、基金托管人的基本情況

　　(3)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;

　　(4)基金份額的發(fā)售日期、價(jià)格、費(fèi)用和期限;

　　(5)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機(jī)構(gòu)及登記機(jī)構(gòu)名稱;

　　(6)出具法律意見(jiàn)書的律師事務(wù)所和審計(jì)基金財(cái)產(chǎn)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的名稱和住所;

　　(7)基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例;

　　(8)風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容;

　　(9)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容。

　　8.知識(shí)點(diǎn)八：基金份額上市交易應(yīng)當(dāng)符合的條件

　　(1)基金的募集符合規(guī)定;

　　(2)基金合同期限為五年以上;

　　(3)基金募集金額不低于二億元人民幣;

　　(4)基金份額持有人不少于一千人。

　　9.知識(shí)點(diǎn)九：基金財(cái)產(chǎn)的投資對(duì)象

　　(1)上市交易的股票、債券;

　　(2)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。

　　10.知識(shí)點(diǎn)十：基金財(cái)產(chǎn)禁止的投資對(duì)象

　　(1)承銷證券;

　　(2)向他人貸款或者提供擔(dān)保;

　　(3)從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資;

　　(4)買賣其他基金份額;

　　(5)向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券;

　　(6)買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券;

　　(7)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng)。

　　【例題】證券投資基金的財(cái)產(chǎn)可以用于( )

　　A.向他人貸款

　　B.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

　　C.向他人提供擔(dān)保

　　D.投資上市交易的無(wú)擔(dān)保債券

　　『正確答案』D

　　『答案解析』基金法規(guī)定基金財(cái)產(chǎn)的投資對(duì)象可以是：(1)上市交易的股票、債券;(2)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。

　　不得從事向他人貸款、提供擔(dān)?；驈氖鲁袚?dān)無(wú)限責(zé)任的投資。

　　11.知識(shí)點(diǎn)十一：基金應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息

　　(1)基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　　(2)基金募集情況;

　　(3)基金份額上市交易公告書;

　　(4)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　　(5)基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;

　　(6)基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;

　　(7)臨時(shí)報(bào)告;

　　(8)基金份額持有人大會(huì)決議;

　　(9)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);

　　(10)涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟。

　　(七)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)法》

　　與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識(shí)點(diǎn)一：《保險(xiǎn)法》

　　于1995年6月30日第八屆全國(guó)人大第14次會(huì)議通過(guò)，并于年10月1日起施行。2002年10月28日修改《保險(xiǎn)法》共分八章內(nèi)容。

　　2.知識(shí)點(diǎn)二：保險(xiǎn)的理賠與索賠的程序規(guī)定：

　　(1)出險(xiǎn)通知。

　　(2)提供索賠單證。

　　(3)核定賠償。

　　在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　(4)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效

　　人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年;其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年。

　　【例題】人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )

　　A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生日期5年

　　B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生日期2年

　　C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生日期5年

　　D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生日期2年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年;其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年。

　　3.知識(shí)點(diǎn)三：保險(xiǎn)代理人

　　保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　4.知識(shí)點(diǎn)四：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　【例題】某人在公司的主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。則某人是( )

　　A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人　　B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推薦人　　D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

　　『正確答案』D

　　『答案解析』保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　5.知識(shí)點(diǎn)五：保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可的內(nèi)容

　　(1)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

　　(2)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

　　(3)保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。

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