銀行個人貸款目標市場分析重點：營銷渠道策略

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　　二、營銷渠道策略

　　1.營銷渠道的定義營銷渠道是指產(chǎn)品或服務(wù)從生產(chǎn)廠商轉(zhuǎn)移到消費者過程中所經(jīng)過的一系列渠道。公司信貸營銷渠

　　道是指銀行把公司信貸產(chǎn)品及其相關(guān)服務(wù)推向公司客戶所憑借的途徑和方式，它是公司信貸產(chǎn)品價值實現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。

　　2.營銷渠道策略的種類

　　(I)直接營銷渠道和間接營銷渠道。這種劃分是看銀行在銷售信貸產(chǎn)品的過程中是否通過中間商。直接營銷渠道就是金融產(chǎn)品從銀行轉(zhuǎn)移到客戶不經(jīng)過任何中間商轉(zhuǎn)手的營銷渠道;間接營銷渠道則是信貸產(chǎn)品從銀行到客戶經(jīng)過若干中間環(huán)節(jié)的營銷渠道。

　　(2)結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道。金融產(chǎn)品一般均有生命周期，結(jié)合金融產(chǎn)品生命周期理論，在不同的生命周期階段銀行采取不同的營銷渠道策略，稱為結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道。

　　如在新產(chǎn)品導(dǎo)入期可采用單渠道營銷的策略盡快占領(lǐng)市場;在成長期則可選用渠道能力較強的中間商擴大市場份額;在成熟期應(yīng)該尋求與更多的中間商合作來拓寬營銷渠道;在衰退期則選擇信譽較高的中間商分銷產(chǎn)品，以獲取最后的經(jīng)濟利益。

　　(3)單渠道營銷和多渠道營銷。根據(jù)銀行所采用的營銷渠道類型的多少，營銷渠道可以分為單渠道和多渠道。

　　如果銀行所有的金融產(chǎn)品均由自己直銷或全部交給代理商經(jīng)銷，則稱之為單渠道營銷;如果銀行在同一營銷渠道層次中，利用不同類型的銷售組織，則稱之為多渠道營銷。

　　(4)組合營銷渠道。組合營銷渠道是指銀行將營銷渠道與營銷的其他策略相結(jié)合形成的營銷渠道。這類營銷渠道策略又可分為如下三種情況：營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略，營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略和營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。

　　3.公司信貸產(chǎn)品營銷渠道策略

　　(1)銀行直接營銷渠道。是銀行將信貸產(chǎn)品通過廣泛設(shè)置的分支機構(gòu)或安排信貸業(yè)務(wù)員上門的方式直接提供給客戶。

　　其優(yōu)點是同客戶溝通及時，節(jié)省交易費用，在一定程度上還可以增加產(chǎn)品的銷售，降低銀行流通費用。

　　其缺陷是廣泛設(shè)立分支機構(gòu)會占用銀行較多的人力、物力和財力，特別是對于客戶較分散的市場來說，這種缺陷尤為明顯。

　　銀行直接營銷渠道的類型主要有網(wǎng)點營銷、電子營銷等方式。

　　網(wǎng)點營銷：指銀行在全國直接投資設(shè)立分支機構(gòu)而構(gòu)成的直接營銷網(wǎng)，在網(wǎng)點機構(gòu)的銀行工作人員與客戶面對面交易。由于銀行產(chǎn)品和服務(wù)的特殊性，銀行的營銷以直接營銷的渠道為主。目前，這種方式是銀行信貸產(chǎn)品最重要的營銷渠道，可被看作銀行形象的載體。

　　電子營銷：指銀行通過電話、電腦等電子渠道，把信貸產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)直接提供給客戶的方式，如網(wǎng)上銀行和電話銀行業(yè)務(wù)等。這種方式是隨著信息技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生的，并以客戶自助為特點。到目前為止，電子營銷已經(jīng)在全球銀行系統(tǒng)得到廣泛的應(yīng)用，并有望成為銀行營銷渠道中最重要的方式。

　　(2)銀行間接營銷渠道。銀行間接營銷渠道是銀行通過中間商或中間設(shè)備與途徑向客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，如合作營銷等。

　　由于單個銀行的資源總是相對有限的，不同地域間的銀行通過相互代理業(yè)務(wù)，建立自己的代理商網(wǎng)絡(luò)，這種相互代理業(yè)務(wù)的合作營銷形式已經(jīng)成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務(wù)拓展途徑。此外，由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品的銀團貸款也可以看作合作營銷的一種形式。

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