銀行《公司信貸》貸款報審材料復(fù)習(xí)資料(四)

　　2.中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題

　　中長期貸款的報審材料較短期貸款復(fù)雜一些，下面列舉較特殊的貸款類別作簡要介紹。

　　(1)對外勞務(wù)承包工程貸款

　　對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還應(yīng)包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件;項目的批準文件及可行性研究報告;對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：①自籌及其他配套資金落實情況的證明文件。②承包工程項目情況。③承包工程所在國概況。④國外業(yè)主概況。⑤風險分析。

　　(2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①項目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項立項手續(xù)的證明文件且全部立項文件完整、真實、有效;②已經(jīng)取得貸款項目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間;③提供相應(yīng)的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告;④貸款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求;⑤自有資金應(yīng)占項目預(yù)算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設(shè)。

　　(3)出口賣方信貸

　　出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件;③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行

　　概況。

　　(4)進口買方信貸與混合貸款

　　進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補充;

　?、俪隹诜姐y行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務(wù)合同。

　　(5)福費廷

　　福費廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費廷一般應(yīng)補充如下報審資料：①出口商與進口商簽訂貿(mào)易合同時，應(yīng)事先征得銀行同意，出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂包買票據(jù)協(xié)定，報審材料應(yīng)附此協(xié)定;②提供經(jīng)承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票;③提供經(jīng)承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應(yīng)為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

　　(6)銀團貸款

　　銀團貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明：①銀團的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

　　(7)項目融資

　　項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務(wù)。因此，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發(fā)起人不承擔從其所有的其他資產(chǎn)和收益中償還全部項目貸款的義務(wù)，即項目發(fā)起人的債務(wù)責任是有限的。項目融資的報審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：

　?、夙椖拷ㄔO(shè)成敗與經(jīng)營效益分析，且應(yīng)有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件。

　　②應(yīng)對項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解。

　?、垌椖康娘L險分析。包括項目完工風險、項目經(jīng)營風險、市場風險以及與項目相關(guān)的一些風險，例如資源開發(fā)項目的資源風險。

　?、茱L險規(guī)避措施。

　?、菘刂祈椖康呢攧?wù)收支。貸款行可要求項目公司在銀行開立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證?？顚Ｓ煤屯懂a(chǎn)后的收入優(yōu)先用于償還貸款。

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