銀行《公司信貸》貸款報審材料復習資料(三)

　　二、中長期貸款報審材料

　　1.中長期貸款報審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請文件

　　借款申請文件包括以下內(nèi)容：上報單位關于貸款報批的請示;貸款評審概要表(附件);貸款評估報告和評審報告(原件);借款人借款申請書(寫明借款人概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款和還款計劃等);外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書。

　　(2)借款人資信審查文件

　　借款人資信審查文件包括：借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照;初次借款的借款人還需提交公司章程;若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資或合作企業(yè)的合同、章程;合同、章程的批復文件及批準證書;資本金到位情況的證明(驗資報告等);借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表;貸款證;借款人信用等級證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

　　(3)項目立項文件

　　項目立項文件包括：項目可行性研究報告;專項貸款的規(guī)模已經(jīng)落實的證明文件;轉貸款項目、國際商業(yè)貸款項目及境外借款擔保還需提供國家計劃部門關于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財政部國債金融司)商定的項目清單的證明文件。

　　(4)項目配套文件

　　項目配套文件包括：資金來源落實的證明文件;資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件;其他金融機構貸款承諾文件;其他配套條件落實的證明文件：原輔料供貨協(xié)議或來源證明(若為國家重點分配物資，提供分配計劃)、土地征用落實證明、水電氣落實證明、運輸條件落實證明、環(huán)保批復文件、出口工貿(mào)協(xié)議、返銷協(xié)議及其他材料;政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。

　　(5)貸款擔保文件

　　貸款擔保文件包括：銀行與經(jīng)銀行認可的、有經(jīng)濟實力的法人簽訂的還款保證合同或上述法人出具的無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂保證合同的承諾函;保證人的營業(yè)執(zhí)照;保證人最近三年的財務報表。

　　采用抵(質(zhì))押擔保，則需由抵(質(zhì))押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質(zhì))押合同的承諾函;或已正式簽訂的抵(質(zhì))押合同;抵(質(zhì))押物權屬證明文件;抵(質(zhì))押物清單;抵(質(zhì))押物價值評估報告。

　　如保證人或抵(質(zhì))押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應出具含相關內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權書。

　　(6)開戶及保險

　　借款人在銀行開立基本戶或相應存款戶的承諾函;借款人根據(jù)銀行的要求辦理保險手續(xù)并將保險權益轉讓給銀行的承諾函。

　　(7)其他有關商務合同

　　貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。

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