貸款審批和發(fā)放管理復(fù)習(xí)資料(2)

　　2.短期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題 $lesson$

　　(1)臨時(shí)性貸款

　　臨時(shí)性貸款具有調(diào)劑、短期融資的特點(diǎn)，報(bào)審材料中應(yīng)注意說(shuō)明：貸款金額與企業(yè)合理的臨時(shí)資金需求的關(guān)系;借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)循環(huán)過(guò)程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)6個(gè)月;還貸資金來(lái)源的可靠性及貸款用途的正當(dāng)、合理性等問(wèn)題。此外，如借款用途涉及國(guó)家實(shí)行配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具其進(jìn)出口許可證和應(yīng)取得的其他批件。

　　(2)周轉(zhuǎn)性貸款

　　周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)，故在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說(shuō)明：借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、借款人在未來(lái)時(shí)期的獲利能力和償債能力：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等。此外還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益。

　　(3)出口打包貸款

　　出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報(bào)審材中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門(mén)出具的信用證條款無(wú)疑義的材料、進(jìn)口商與開(kāi)證行的資信證明或說(shuō)明等材料。

　　(4)票據(jù)貼現(xiàn)

　　票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門(mén)對(duì)票證真?zhèn)?包括，核定密押)進(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說(shuō)明文件。

　　二、中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料

　　1.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容

　　(1)借款申請(qǐng)文件

　　借款申請(qǐng)文件包括以下內(nèi)容：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示;貸款評(píng)審概要表(附件);貸款評(píng)估報(bào)告和評(píng)審報(bào)告(原件);借款人借款申請(qǐng)書(shū)(寫(xiě)明借款人概況、申請(qǐng)借款金額、幣別、期限、用途、還款來(lái)源、還款保證、用款和還款計(jì)劃等);外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議和借款授權(quán)書(shū)。

　　(2)借款人資信審查文件

　　借款人資信審查文件包括：借款人已在工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;初次借款的借款人還需提交公司章程;若借款人為外商投資企業(yè)，需提交合資或合作企業(yè)的合同、章程;合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書(shū);資本金到位情況的證明(驗(yàn)資報(bào)告等);借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表;貸款證;借款人信用等級(jí)證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。

　　(3)項(xiàng)目立項(xiàng)文件

　　項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告;專項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件;轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目、國(guó)際商業(yè)貸款項(xiàng)目及境外借款擔(dān)保還需提供國(guó)家計(jì)劃部門(mén)關(guān)于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項(xiàng)目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財(cái)政部國(guó)債金融司)商定的項(xiàng)目清單的證明文件。