2009年公共基礎(chǔ)課堂講義第五章(1)

　　第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　5.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

　　5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　1. 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　2. 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

　　3. 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　4. 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

　　5. 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　6. 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　7. 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

　　8. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　9. 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報表和資料。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

　　5.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

　　2006年10月27日，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起執(zhí)行。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

　　5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺灣。

　　對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

　　1. 關(guān)于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

　　(二)限制分配紅利和其他收入;

　　(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

　　(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

　　2. 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

　　(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

　　重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　　(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;

　　(二)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　(4)依法宣告破產(chǎn)。企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　3. 其他監(jiān)督管理措施

　　(1)對與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人進(jìn)行調(diào)查

　　詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明;查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計(jì)、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以現(xiàn)行登記保存。與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人主要包括兩類：與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體;為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等。

　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

　　(3)強(qiáng)制風(fēng)險披露。如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計(jì)報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

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