2009年公共基礎(chǔ)課堂講義第四章(3)

　　4.4.4銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施

　　1. 對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施

　　(1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;

　　(2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力;

　　(3)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè);

　　(4)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2. 對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施

　　(1)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書

　　(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;

　　(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;

　　(4)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;

　　(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;

　　(6)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

　　3. 對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施

　　(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員;

　　(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　4.4.5 提高資本充足率的方法

　　1. 分子對(duì)策

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本和附屬資本。

　　核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)是銀行增加核心資本的重要方式。

　　商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

　　2. 分母對(duì)策

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

　　降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。

　　在降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

　　3. 綜合措施

　　其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。

　　4.5 合規(guī)管理

　　4.5.1 合規(guī)管理的相關(guān)概念

　　4.5.2 合規(guī)管理的目標(biāo)

　　通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　4.5.3 合規(guī)管理體系的基本要素

　　(1)合規(guī)政策;

　　(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;

　　(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;

　　(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　4.5.4 合規(guī)管理部門職責(zé)

　　(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。

　　(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃。

　　(3)審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性。

　　(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

　　(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南。

　　(6)積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)。

　　(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。

　　(9)保持與監(jiān)督機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。

　　4.6金融創(chuàng)新

　　4.6.1 金融創(chuàng)新的基本原則

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　4.成本可算原則

　　5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護(hù)客戶利益原則

　　8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

　　四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

　　4.6.2 客戶利益保護(hù)

　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。

　　1. 審慎盡責(zé)

　　2. 充分信息披露

　　3. 引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　4. 客戶資產(chǎn)隔離

　　5. 妥善處理利益沖突

　　6. 客戶教育

　　銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

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