2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前1天練習(xí)題

一、單選題

1、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()以內(nèi)的貸款。

A.2年以內(nèi)(含2年)

B.2年以內(nèi)(不含2年)

C.1年以內(nèi)(含1年)

D.1年以內(nèi)(不含1年)

正確答案：C

答案解析：到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

2、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括()

A.承擔(dān)風(fēng)險主體不同

B.還款方式不同

C.貸款對象不同

D.資金來源不同

正確答案：B

答案解析：公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：1.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同(選項A不符合題意)2.資金來源不同(選項D不符合題意)3.貸款對象不同(選項C不符合題意)4.貸款利率不同5.審批主體不同選項B符合題意。

3、根據(jù)《民法通則》，民事活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則說法錯誤的是()。

A.自愿

B.平等

C.公平

D.誠實信用

正確答案：B

答案解析：民事活動應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

4、當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

正確答案：C

答案解析：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還還款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于次級貸款。正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

5、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款

B.個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本科專科學(xué)生(含職高學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

正確答案：C

答案解析：國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本科?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。商業(yè)助學(xué)貸款對象不包含高職學(xué)生。

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二、多選題

1、一般來說，銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮()。

A.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般來說，銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：(1)注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模；(2)是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗；(3)資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；(4)是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；(5)公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。

2、個人住房貸款發(fā)放的流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

正確答案：D、E

答案解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實貸款發(fā)放條件、貸款劃付。

3、若商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有()。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

C.要求更換擔(dān)保人

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

4、個人汽車貸款簽約和發(fā)放的主要風(fēng)險有()。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

E.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

正確答案：B、C、D

答案解析：貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實；(2)在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。其余兩項屬于個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。

5、辦理個人教育貸款時，防控信用風(fēng)險的措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：信用風(fēng)險的防控措施包括：加強(qiáng)對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機(jī)制；加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育。

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三、判斷題

1、發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

2、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

3、“轉(zhuǎn)按”、“加按”屬于個人住房貸款的衍生品種。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：“轉(zhuǎn)按”、“加按”屬于個人住房貸款的衍生品種。

4、客戶可以通過個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)?！?/p>

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)；客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。

5、采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預(yù)約。未在規(guī)定時間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的，將不能參加考試。

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