2022年初級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)提高練習(xí)題

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單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題0.5分，共10分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

1.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

2.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是( )。

A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

3.下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是( )。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

4.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是( )。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，平時無需組織培訓(xùn)和演練

C.銀行各級機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制

D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)

5.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

6.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

A.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

D.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

7.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為( )。

A.跟單商業(yè)信用證

B.可撤銷信用證

C.不可撤銷信用證

D.光票信用證

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。

A.可疑類

B.損失類

C.次級類

D.關(guān)注類

9.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是( )。

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯

B.建議客戶購買國債降低風(fēng)險

C.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益低風(fēng)險

D.建議客戶批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法中，正確的是( )。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D. 凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

11.下列市場中，不屬于貨幣市場的是( )。

A.銀行間債券回購市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C. 票據(jù)市場

D. 股票市場

12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。

A.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

B.維護(hù)所在單位形象

C.遵守所在單位規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密

13.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是( )。

A. 確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報告真實(shí)完整

14.當(dāng)出現(xiàn)普遍的經(jīng)濟(jì)不景氣，銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險是( )。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

15.在2007年年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負(fù)債錯配等，從而導(dǎo)致頭寸波動性明顯增強(qiáng)，上述材料中涉及的主要風(fēng)險是( )。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

16.按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是( )。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

17.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。

A.代銷開放式基金

B.代理財(cái)政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

18.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是( )。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

19.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時反饋給客戶

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

D.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

20.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是( )。

A. 客戶限額

B.止損限額

C. 交易限額

D.風(fēng)險價值限額

1.D【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

2.C【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

3.D【解析】中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”宇樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

4.B 【解析】銀行各級機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對交發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制;此外，還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時各項(xiàng)預(yù)案得到及時正確的執(zhí)行。

5.D【解析】存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

6.C【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。

7.A【解析】按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證�，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

8.B【解折】我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)起貸款，后三類稱為不良貸款。題干所述為損失類貸款。

9.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

10.C【解析】被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A項(xiàng)錯誤。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)廈時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，B項(xiàng)錯誤。每次凍結(jié)期限最長不超過六個月，D項(xiàng)錯誤。

11.D【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

12.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

13.C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

14.B【解析】市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

15.D【解析】流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于補(bǔ)償?shù)狡趥鶆?wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。

16.C【解析】流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

17.C【解析】A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

18. B【解析】基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。

19.A【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的授訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

20.A【解析】常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

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