2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前1天練習題

一、單選題

1、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

正確答案：C

答案解析：選項C：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模要求；選項A：封閉式基金是相對于開放式基金而言的，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金；選項B：契約型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管機構(gòu)(受托人)和投資者(受益人)三方通過信托投資契約而建立選項D：公司型基金是發(fā)型股份來募集基金，購買股份的投資者即為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。

2、按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險偏愛型

D.風險中立型

正確答案：D

答案解析：選項C：風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化；選項A：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；選項B：風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況；選項D：風險偏愛型，說法有誤。

3、發(fā)郵件時的注意事項不包括()。

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案：D

答案解析：發(fā)郵件時的注意事項有：(1)使用有意義的標題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件；(2)郵件簡明扼要。如果有許多事項需要說明，可以列成要點，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內(nèi)容進行摘要；(3)不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。選項D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

4、()是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負責理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務(wù)、制定各項規(guī)章制度的機制。

A.集中管理

B.分散管理

C.歸口管理

D.統(tǒng)一管理

正確答案：C

答案解析：選項C符合題意。《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》五、歸口管理是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負責理財業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務(wù)、制定各項規(guī)章制度的機制，具體包括：理財產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計、投資運作、成本核算、風險管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報送等。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在()系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

A.監(jiān)管

B.內(nèi)控

C.銷售

D.風險

正確答案：C

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施(選項C正確)。

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二、多選題

1、有形市場的特征包括()。

A.有固定的交易場所

B.有專門的組織機構(gòu)

C.有專門的人員

D.有專門的設(shè)備

E.有組織

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場(選項ABCDE正確)。典型的有形市場是交易所。

2、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

正確答案：A、B、D、E

答案解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的(選項A正確)；(2)交易范圍比較廣。由于無形市場的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣(選項B正確)；(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。與有形市場相比，無形市場一般交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠期的交易(選項E正確)；(4)交易的種類多。無形市場交易的金融工具種類比有形市場多，只要是通過市場交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無形市場上交易(選項D正確)。選項C描述的是有形市場的特征。

3、下列關(guān)于中國特色社會主義法律體系，說法正確的有()。

A.以民法為統(tǒng)帥

B.以法律為主干

C.行政法規(guī)是重要組成部分

D.地方性法規(guī)是重要組成部分

E.由多個法律部門組成

正確答案：B、C、D、E

答案解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥(選項A說法錯誤)，以法律為主干(選項B說法正確)，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分(選項CD說法正確)，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體(選項E說法正確)。

4、古玩一般包括()。

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品，選項ABCDE正確。

5、理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當夸大預(yù)期以提高客戶滿意度，

正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項E不屬于和客戶交流過程中應(yīng)注意的事項：客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。

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三、判斷題

1、由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配，但是人身保險的最優(yōu)保險品種組合不需要調(diào)整。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大限度地滿足保障、投資等各項金融需求。

2、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態(tài)度的四個要點：(1)聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；(2)語調(diào)：柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達；(4)詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

3、現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務(wù)管理。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。債務(wù)管理是家庭消費開支規(guī)劃的核心。

4、投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：萬能保險客戶繳納的保險費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個入賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資；投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

5、郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品一樣具有明顯的階段性，但較為平民化。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：一般而言，郵票發(fā)行量固定，一套郵票只會越來越少，隨著需求增加，價格便隨之上升，而且一般平穩(wěn)上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況；而藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。但是藝術(shù)品、古玩的價值較高，要求投資者具有一定的經(jīng)濟實力。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預(yù)約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預(yù)約。未在規(guī)定時間內(nèi)打印準考證的，將不能參加考試。

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