2021年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》思維導(dǎo)圖四：退休養(yǎng)老規(guī)劃

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【考試內(nèi)容】

(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素

(三)退休規(guī)劃的流程和原則

1、掌握退休規(guī)劃的流程

2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法

3、熟悉退休規(guī)劃原則

(四)薪酬與員工福利

1、了解薪酬構(gòu)成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會福利與單位福利的情況

退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)

【考點】退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性

1.社會老齡化趨勢

2.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

3.通貨膨脹率居高不下

4.生活品質(zhì)提高和額外支出增加

5.養(yǎng)老保障制度缺位

【考點】影響退休規(guī)劃的因素

1.退休年齡(男60、女55)

2.壽命延長(人均預(yù)期壽命69增加到75)

3.性別差異(女性退休養(yǎng)老金需求高于男性，原因：女性平均壽命高于男性、女性工作期間平均收入低于男性、女性風(fēng)險偏好程度較低)

4.通貨膨脹率

5.預(yù)期生活方式

6.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

7.預(yù)期投資回報率

【考點】退休規(guī)劃的流程

1.確定退休目標(biāo)

2.計算資金需求和退休收入

3.計算資金缺口

4.制定退休規(guī)劃、確定投資工具、投資方式

5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

【考點】退休規(guī)劃步驟分析

1.養(yǎng)老金替代率=平均養(yǎng)老金/在職平均工資收入

2.退休養(yǎng)老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養(yǎng)老金收入

3.退休養(yǎng)老金的“小缺口”(又稱“養(yǎng)老金赤字”)=大缺口-已累積準(zhǔn)備退休用養(yǎng)老基金在退休時刻的終值

【考點】退休規(guī)劃原則

1.盡早性原則

2.謹(jǐn)慎性原則

3.平衡原則

【考點】薪酬與員工福利

1.當(dāng)期支付薪酬

2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險等屬于單位福利)

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