2021年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》思維導(dǎo)圖三：教育投資規(guī)劃

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【考試內(nèi)容】

(一)教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)

(二)熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟

3、掌握教育投資規(guī)劃的原則

4、了解出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性

(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

1.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

2.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

3.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

(二)教育成本不斷升高

(三)中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)

1.教育投資周期長(zhǎng)、金額大

2.教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性

3.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

4.不確定因素多

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則

1.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)

2.專項(xiàng)積累、專款專用

3.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具

一、短期教育投資規(guī)劃工具

1.學(xué)校學(xué)生貸款(無(wú)息貸款)

2.國(guó)家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)

3.商業(yè)助學(xué)貸款

4.出國(guó)留學(xué)貸款(最高不超過50萬(wàn)元人民幣)

二、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具

1.教育儲(chǔ)蓄

2.銀行儲(chǔ)蓄

3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)

4.基金產(chǎn)品

5.教育金信托

6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則

一、流程

1.確定教育目標(biāo)

2.計(jì)算資金需求

3.計(jì)算教育資金缺口

4.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

5.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

【考點(diǎn)】出國(guó)留學(xué)面臨的問題及建議

1.家庭經(jīng)濟(jì)條件

2.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

3.子女語(yǔ)言能力

4.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排

5.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

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