2020年10月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》自測(cè)試題及答案解析(50題)

1.下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是(　)。

A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

C.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。步驟一，評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件；步驟二，制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；步驟三，制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；步驟四，執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

2.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括(　)天。

A.30

B.60

C.180

D.250

答案：D

解析：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。

3.(　)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

A.客戶

B.財(cái)政部

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

4.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是(　)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

答案：A

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))。

5.不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是(　)。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.迅速擴(kuò)展階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

答案：D

解析：國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成階段；③迅速擴(kuò)展階段。

6.下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是(　)。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期

C.就業(yè)率

D.國(guó)際收支與匯率

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期；②通貨膨脹率；③就業(yè)率；④國(guó)際收支與匯率。

7.下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是(　)。

A.通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅下跌

B.名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

C.名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率

D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率

答案：B

解析：通貨膨脹指的是物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。

8.我國(guó)的制度環(huán)境不包括(　)。

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

B.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

C.其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房

D.個(gè)人信貸保障制度

答案：D

解析：我國(guó)的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；②醫(yī)療保險(xiǎn)制度；③其他社會(huì)保障制度(就業(yè)、教育、住房)。

9.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　)。

A.F.莫迪利亞尼

B.威廉姆森

C.勞倫斯·羅·克萊因

D.莫里斯·阿萊斯

答案：A

解析：生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

10.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　)。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

答案：C

解析：專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議?？傮w原則：①子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

11.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　)元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

答案：D

12.下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是(　)。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

B.央行對(duì)貨幣的調(diào)控

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

D.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：B

解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的原因：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值主要因素的是(　)。

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價(jià)值

答案：D

解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：①時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。③單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

14.楊先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　)元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

答案：C

15.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是(　)。

A.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

答案：A

解析：選項(xiàng)8，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

16.下列關(guān)于方差的說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度

B.方差越大，數(shù)據(jù)波動(dòng)越大

C.方差越小，數(shù)據(jù)波動(dòng)越小

D.方差越大，數(shù)據(jù)波動(dòng)越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。

17.必要收益率的構(gòu)成不包括(　)。

A.時(shí)間價(jià)值

B.無風(fēng)險(xiǎn)利率

C.通貨膨脹率

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率

答案：B

解析：必要收益率是投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。其構(gòu)成包括：時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償率。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率原因的是(　)。

A.時(shí)間補(bǔ)償

B.通貨膨脹的補(bǔ)償

C.機(jī)會(huì)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

解析：產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值。也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的損失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

19.下列關(guān)于無差異曲線的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.投資者的偏好可以通過它的無差異曲線來反映

B.無差異曲線位置越靠下，其滿意程度越高

C.無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高

D.最優(yōu)資產(chǎn)組合是無差異曲線簇與有效邊緣的切點(diǎn)所在的組合

答案：B

解析：無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高，因而投資者需要在有效邊緣上找到一個(gè)投資組合相對(duì)于其他有效組合處于最高位置的無差異曲線，該組合便是他最滿意的有效組合。

20.下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，全部放在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置

B.梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是投資力度強(qiáng)，遇到投資黃金期能獲得高收益

C.梭鏢型的缺點(diǎn)是穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高

D.梭鏢型的優(yōu)點(diǎn)是安全性高，適合成熟市場(chǎng)

答案：D

解析：梭鏢型是幾乎沒有什么中低風(fēng)險(xiǎn)投資，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資市場(chǎng)與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。優(yōu)點(diǎn)：投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如遇到黃金投資機(jī)遇，能集中資源在短時(shí)間內(nèi)搏取很高的收益；缺點(diǎn)：穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

21.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點(diǎn)

B.在紡錘型中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占主體地位

C.紡錘型的特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位

D.紡錘型適合成熟市場(chǎng)

答案：C

解析：在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。在啞鈴型的資產(chǎn)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位。

22.在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

23.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)工具的是(　)。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

C.國(guó)家發(fā)行的國(guó)債

D.其他理財(cái)工具

答案：C

解析：對(duì)銀行理財(cái)人員來說，理財(cái)工具主要分為三類：①銀行理財(cái)產(chǎn)品；②銀行代理理財(cái)產(chǎn)品；③其他理財(cái)工具。

24.下列關(guān)于弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)的說法中，不正確的是(　)。

A.弱型有效市場(chǎng)反映歷史信息

B.強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映所有公開信息

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息

答案：B

解析：弱型有效市場(chǎng)(反映歷史信息)，股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(反映所有公開信息)，市場(chǎng)價(jià)格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史的價(jià)格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場(chǎng)價(jià)格中。強(qiáng)型有效市場(chǎng)(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場(chǎng)價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。

25.下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是(　)。

A.國(guó)債

B.證券

C.外匯

D.基金

答案：A

解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。

26.流動(dòng)性最差的投資工具是(　)。

A.國(guó)債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

答案：C

解析：房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。

27.下列對(duì)于理財(cái)客戶的劃分，正確的是(　)。

A.有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶

B.A級(jí)客戶和B級(jí)客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財(cái)客戶、大額理財(cái)客戶和超大額理財(cái)客戶

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對(duì)客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

28.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)的是(　)。

A.進(jìn)取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩(wěn)健型

答案：B

解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級(jí)分為：①進(jìn)取型；②成長(zhǎng)型；③平衡型；④穩(wěn)健型；⑤保守型。

29.下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健型客戶個(gè)性特點(diǎn)的是(　)。

A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會(huì)負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：選項(xiàng)A屬于成長(zhǎng)型的個(gè)性特點(diǎn)；選項(xiàng)C屬于保守型的個(gè)性特點(diǎn)；選項(xiàng)D屬于平衡型的個(gè)性特點(diǎn)。

30.某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于(　)。

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

答案：C

解析：進(jìn)取型的特點(diǎn)是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士。投資對(duì)象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風(fēng)險(xiǎn)承受能力：他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進(jìn)取型。

31.在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向(　)主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

A.所在金融機(jī)構(gòu)管理層

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.利益沖突當(dāng)事方

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A選項(xiàng)正確。

32.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊(cè)、報(bào)表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料

C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

答案：D

解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

33.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是(　)。

A.通報(bào)同業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)處罰

C.批評(píng)教育

D.所在機(jī)構(gòu)懲戒

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

34.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是(　)。

A.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

35.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，中央銀行通常會(huì)(　)法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動(dòng)

答案：B

解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，中央銀行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。

36.關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，下列說法不正確的是(　)。

A.一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

答案：C

解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，一般來說，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

37.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.50/o0，方差為7.o9%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%；2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%。關(guān)于這兩款產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

答案：C

解析：由期望收益率可以看出l號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益波動(dòng)性即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

38.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。

39.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共

(　)元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

40.王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為(　)元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

答案：A

解析：王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)

41.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：資金的時(shí)間價(jià)值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

42.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是(　)。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

答案：B

解析：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際到期收益率高于票面利率，從四個(gè)選項(xiàng)可判斷出選B項(xiàng)。

43.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(　)。

A.普通股票

B.國(guó)債

C.證券投資基金

D.遠(yuǎn)期合約

答案：D

解析：遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。

44.不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是(　)。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券投資公司

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。

45.金融市場(chǎng)的基本功能是(　)。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場(chǎng)的基本功能。

46.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。

47.正確分析客戶的(　)是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來現(xiàn)金流量表

C.損益表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：D

解析：客戶的資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶的全部資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。

48.關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)一保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)。保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

答案：D

解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

49.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的可掛鉤標(biāo)的不包括(　)。

A.LIBOR

B.國(guó)庫(kù)券

C.一組外匯的匯率

D.公司債券

答案：C

解析：利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤。債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。因此，利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可掛鉤的標(biāo)的有LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)、國(guó)庫(kù)券和公司債券。

50.證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等。所以A、C、D項(xiàng)屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于證券投資的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

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