2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第三章第三節(jié)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理

編輯推薦：2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第三章知識(shí)點(diǎn)匯總

【知識(shí)點(diǎn)19】操作風(fēng)險(xiǎn)管理

(1)貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)—貸款受理和調(diào)查中

貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)

1.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定。包括:是否具有完全民事行為能力；是否具備個(gè)人住房貸款資格。

2.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；所有原件和復(fù)印件之間是否一致。

貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

1.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

2.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)

1.未按獨(dú)立公正原則審批；

2.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；

3.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)

1.未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如“先放款，后簽約”

2.合同文本中的不規(guī)范行為

3.為對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

1.個(gè)人信貸信息錄人是否準(zhǔn)確；貸款發(fā)放程序是否合規(guī)。

2.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效；抵(質(zhì))押物是否辦理登記手續(xù)。

3.在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

4.在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括會(huì)計(jì)憑證填制不合要求；未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等。

5.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

1.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；

2.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶；

3.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；

4.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

1.建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查；

2.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)；

3.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失；

4.管理不當(dāng)導(dǎo)致合同損毀，他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失等；

5.未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。

考友們是否還在為2020年銀行從業(yè)資格考試公告何時(shí)發(fā)布而著急?不用擔(dān)心啦!環(huán)球網(wǎng)校都為您考慮好了?，F(xiàn)在就一鍵訂閱 免費(fèi)預(yù)約短信提醒功能~公告發(fā)出后我們及時(shí)告訴您2020年上半年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

環(huán)球網(wǎng)校發(fā)布2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第三章第3節(jié)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！