銀行《風(fēng)險管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥7.3章

　　2016年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點(diǎn)精選匯總

　　2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險管理》

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　　1.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

　　與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手：

　　(1)在戰(zhàn)略層面(總行)，高級管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或排斥合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策是否恰當(dāng)。

　　(2)在宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)，信用風(fēng)險參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、一級市場營銷行為等涉及商業(yè)銀行當(dāng)前利益的經(jīng)營/管理活動可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險，并與整體戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)生沖突。例如，資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品。

　　(3)在微觀層面(工作崗位)，前臺的風(fēng)險管理結(jié)果直接影響了商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此，所有行為必須被嚴(yán)格限制在相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程之內(nèi)，并要求各崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。這些政策和原則可能存在一定程度的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)，有可能在短期內(nèi)給商業(yè)銀行帶來爭議和法律訴訟，長期則可能喪失寶貴的客戶資源。

　　2.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

　　戰(zhàn)略風(fēng)險評估，即戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評估其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致、對未來戰(zhàn)略目標(biāo)的貢獻(xiàn)，以及是否有必要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之后，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析，客觀評估，認(rèn)真總結(jié)，并從中吸取教訓(xùn)。

　　3.監(jiān)測和報告

　　商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深人、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險分析/監(jiān)測報告，對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。

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