銀行《風險管理》難點點撥5.2章

更新時間：2016-11-19 09:10:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】《風險管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《風險管理》難點點撥5.2章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《風險管理》難點點撥5.2章

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　　一、操作風險評估的定義與原理

　　操作風險評估(RCSA)是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務(wù)流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的風險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。

　　商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理老師對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估;定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。

　　二、操作風險評估的原則

　　1.業(yè)務(wù)流程所有人負第一評估責任原則

　　2.動態(tài)管理原則

　　3.重要性原則

　　三、操作風險評估的步驟

　　準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息;

　　評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案;

　　報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

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　　四、操作風險評估的價值

　　(1)建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化;

　　(2)優(yōu)化和完善各類作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力;

　　(3)在自我評估基礎(chǔ)上，建立風險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風險管理的基礎(chǔ)平臺;

　　(4)為建立操作風險管理的關(guān)鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎(chǔ);

　　(5)風險關(guān)口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患;

　　(6)促進風險管理文化的轉(zhuǎn)變，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

　　五、操作風險評估與其他管理流程的結(jié)合應(yīng)用

　　RACA對操作風險進行主動的識別和評估，識別控制失當?shù)娘L險，是操作風險管理過程的開端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提供識別、評估課題和依據(jù)。同時RACA形成關(guān)鍵風險和關(guān)鍵控制清單，為操作風險管理和內(nèi)部控制報告提供統(tǒng)一語言。

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