銀行《法律法規(guī)》難點點撥22.3章

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　　考點1 市場約束概述

　　1.概念

　　市場約束也被稱為“市場紀律”。是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu).如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助。通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束.把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

　　市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露.在市場化的環(huán)境下。市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

　　2.參與者的構(gòu)成

　　市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者.如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。

　　3.市場約束機制的運行條件

　　發(fā)達的金融市場;充分有效的信息披露機制;必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系;市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識;良好的公司治理機制。

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　　考點2 信息披露

　　1.披露的內(nèi)容要求

　　(1)經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

　　(2)風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況，包括信用風(fēng)險狀況、流動性風(fēng)險狀況、市場風(fēng)險狀況、操作風(fēng)險狀況、其他風(fēng)險狀況。

　　(3)資本充足狀況，包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險資產(chǎn)總額等。

　　(4)風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐，包括風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)，風(fēng)險的識別、監(jiān)管評價和控制體系等。

　　(5)會計政策與實踐。

　　(6)主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息。

　　(7)公司治理結(jié)構(gòu)。

　　2.信息披露的頻率

　　第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進行一次。有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次?？紤]到新協(xié)議增強風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他銀行必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

　　3.披露的范圍和方式

　　披露范圍包括：同業(yè)、社會公眾、國際金融組織和境外機構(gòu)所在地監(jiān)管當(dāng)局等。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。

　　備考提示

　　信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。

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