銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥15.4章

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　　考點(diǎn)1　洗錢的概念、過程及方式

　　1.洗錢的概念及洗錢過程

　　洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在.通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。

　　(1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　(2)培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開。并進(jìn)行最大限度的分散.以掩飾線索和隱藏身份。

　　(3)融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。

　　2.洗錢的常見方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)藏身于保密天堂。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制：三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司.一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制。大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益存人甲國銀行.并用其購買信用證.該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進(jìn)口交易.然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。有時犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益.但在數(shù)量和價格上做文章。

　　(6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他的國家.由其他的洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。

　　(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。

　　(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。一些洗錢者看中證券市場股價變化較大且交易難以被調(diào)查的特點(diǎn)，利用國際證券市場進(jìn)行洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險.然后再以這種方式低價贖回.中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。

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　　考點(diǎn)2 反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　1.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

　　①指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測：

　?、谥贫ɑ蛘邥瑖鴦?wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章：

　?、郾O(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況：

　?、茉诼氊?zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

　?、萁邮軉挝缓蛡€人對洗錢活動的舉報：

　　⑥向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動：

　?、呦驀鴦?wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況：

　?、喔鶕?jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作：

　?、岱珊蛧鴦?wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　2.銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)

　?、賲⑴c制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章：

　?、趯︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求：

　?、郯l(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告;

　?、軐彶樾略O(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案.對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);

　?、莘珊蛧鴦?wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

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　　考點(diǎn)3 商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)

　　(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

　　(2)建立客戶身份識別制度。

　　金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。進(jìn)行核對并登記。金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的.應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施：第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

　　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后。應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

　　金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。

　　(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

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