銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥2.2章

　　《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

　　銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于10月份進(jìn)行，《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥2.2章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥2.2章

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　　考點(diǎn)2一般性貨幣政策工具

　　一般性貨幣政策工具是從總量的角度.通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　1.法定存款準(zhǔn)備金

　　存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金.分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款.這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

　　中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備.從而影響貨幣供應(yīng)量。法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少;法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低。貨幣供應(yīng)量增加。

　　2.再貼現(xiàn)

　　再貼現(xiàn)政策就是中央銀行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率(包括中央銀行掌握的其他基準(zhǔn)利率，如其對(duì)存款貨幣銀行的貸款利率等)來(lái)影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場(chǎng)利率，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和社會(huì)貨幣供應(yīng)量，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種手段。再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少，從而使中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣減少，貨幣供應(yīng)量相對(duì)減少。

　　3.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　“公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)”(也稱(chēng)“公開(kāi)市場(chǎng)操作”)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券。以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種貨幣政策手段。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人有價(jià)證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金和公眾手持現(xiàn)金增加，流通中的貨幣供給量增加;中央銀行賣(mài)出有價(jià)證券，減少貨幣供給.流通中的貨幣供給量減少。另外。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作還會(huì)改變市場(chǎng)利率.從而對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

　　法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大.作用力度很強(qiáng)，往往被當(dāng)作一劑“猛藥”，而再貼現(xiàn)工具的彈性相對(duì)要大一些、作用力度相對(duì)要緩和一些。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是比較靈活的金融調(diào)控工具。與法定存款準(zhǔn)備金政策相比較，公開(kāi)市場(chǎng)操作政策更具有彈性，更具有優(yōu)越性。法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)缺乏伸縮性，不宜頻繁調(diào)整。再貼現(xiàn)率雖然可以隨時(shí)調(diào)整，但不宜頻繁.否則會(huì)使整個(gè)利率體系不穩(wěn)定。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行微調(diào)，進(jìn)行連續(xù)操作和逆向操作，具有高度的靈活性.所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

　　此外.中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。

　　備考提示

　　財(cái)政政策和貨幣政策搭配使用的四種模式：雙松政策、雙緊政策、緊財(cái)政松貨幣、緊貨幣松財(cái)政。要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)背景，選擇相應(yīng)的政策模式，這樣才能充分發(fā)揮政策的效果。

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