中級銀行《個人理財》知識點：財富傳承規(guī)劃
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財富傳承規(guī)劃
【財富傳承規(guī)劃】
1.財富傳承規(guī)劃：基于委托人意愿、以財富保值為目標實施財產分配，以減少所有權變更帶來的財富損失。要點有：
A、財富傳承規(guī)劃對象(資產、負債、企業(yè)經營、財產)
B、財富傳承規(guī)劃受益人(繼承人或家庭成員)
C、財富傳承時機
D、財富傳承工具(比較安全、成本、效率，主要有遺囑、家族信托、保險)
【財富傳承規(guī)劃需求及現狀】
1.個人財富逐步積累
2.富裕人群步入中老年
3.遺產分配糾紛頻發(fā)
4.財富分配范圍廣、形式多
【財富傳承規(guī)劃功能】
1.避免遺產繼承糾紛
2.維持家庭成員生活質量
3.減低財富損失風險(反面：富不過三代)
4.降低稅收風險(規(guī)避遺產稅/贈與稅)
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【主要內容】
1.計算和評估客戶風險
2.決定財富傳承具體目標
3.傳承工具選擇
【考點】遺產
1.法定繼承和遺囑繼承是遺產繼承的兩種主要方式
2.遺產分為積極遺產(財富)、消極遺產(債務)
3.遺產分配原則：
A、遺囑優(yōu)先于法律的原則
B、法定繼承按優(yōu)先順位繼承原則
C、同一順序繼承人平均分配原則
D、照顧分配原則(生活特殊困難、缺乏勞動能力)
E、鼓勵家庭成員及社會成員相互扶助原則
4.遺產處理方式：我國為限定繼承，但不限制自愿償還稅款和債務。司法實踐中一般先償還債務再就剩余部分分割遺產。
5.遺產與財產的關系：遺產必須是財產、必須是合法財產、必須是非專屬于死者的財產、遺產形態(tài)不以死亡時點為限(包括衍生、派生部分)
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【法定繼承】
1.特征：
(1)是遺囑繼承的補充
(2)是對遺囑繼承的限制
(3)是基于身份關系確定(血緣關系、婚姻關系，我國僅限于上述關系中的近親屬)
(4)繼承人范圍、繼承順序、分配原則具有強行性2.順位
先遺贈撫養(yǎng)協議----遺囑----法定繼承
第一順位：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母第二順位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
3.代位繼承：僅限法定繼承，不適用于遺囑繼承
4.轉繼承(二次繼承)：繼承人沒有放棄繼承，但在遺產分割前死亡的，其繼承遺產的權利轉移給他的法定繼承人
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【遺囑繼承】1.特征：
(1)要有法律事實：被繼承人死亡、生前立有合法有效遺囑
(2)遺囑直接體現被繼承人意愿
(3)遺囑是獨立民事行為
(4)遺囑人死后才發(fā)生法律效力，遺囑人可以隨時變更或撤銷遺囑(即遺囑的撤回性)
(5)是對法定繼承的排斥
(6)是一種要式民事行為
(7)必須依法作出
2.遺囑繼承與遺贈區(qū)別
(1)遺囑繼承人只能是法定繼承人范圍內，遺贈不受限制
(2)遺囑繼承未明確表示放棄的，即視為繼承;遺囑則在知道或者應當知道受遺贈后2個月內未表示接受遺贈的，則視為放棄。
3.遺囑形式：公證遺囑(最為嚴格的遺囑)、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑(特殊方式的遺囑，適用于危急情況)。
根據規(guī)定，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑必須有兩個以上見證人在場見證
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【家族信托】
1.信托是指財產所有權委托給受托人、按照委托人意愿以自己名義、由受益人獲得收益
2.家族信托優(yōu)勢：(1)財富靈活傳承(2)財產安全隔離(3)節(jié)稅避稅(4)信息嚴格保密
【人壽保險功用特征】
1.人壽保險賠款免納個人所得稅
2.人壽保險金不用于清償債務
3.可實現遺囑的部分功能
4.防止財產變現帶來損失
【財富傳承規(guī)劃工作原則】
1.及早著手2.充分溝通3.專業(yè)分工4.及時提醒5.定期更新
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