銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選：操作風險管理

　　編輯推薦：2016年銀行從業(yè)資格《個人貸款》各章節(jié)考點精選匯總

　　操作風險管理

　　1.操作風險的內容

　　(1)貸款受理和調查中的風險

　　個人汽車貸款受理和調查環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用，這一環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾個方面：

　?、?借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定。

　?、?借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

　?、?借款人的欺詐風險。借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式。

　?、?借款申請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

　　(2)貸款審查和審批中的風險

　　個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：

　?、?業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配：

　?、?不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放;

　?、?審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

　　(3)貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　① 合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實;

　?、?在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜;

　?、?未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。

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