銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選：貸款流程

　　《個人理財》考點匯總

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個人貸款》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選：貸款流程供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。

　　編輯推薦：2016年銀行從業(yè)資格《個人貸款》各章節(jié)考點精選匯總

　　四 、支付管理

　　貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

　　五、貸后管理

　　Ø 貸后檢查

　　Ø 合同變更

　　Ø 貸款收回

　　Ø 貸款風(fēng)險分 類和不良貸款管理

　　Ø 貸后檔案管理

　　(一)貸后檢查

　　1 . 對借款人的檢查

　　2 . 對保證人的檢查

　　3 . 對抵押物的檢查

　　4 . 對質(zhì)押物的檢查

　　5 . 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查的要點

　　5 . 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查的要點

　�、� 開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況;

　　② 項目資金到位及使用情況;

　�、� 項目工程形象進度;

　�、� 項目銷售情況及資金回籠情況;

　　⑤ 產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;

　�、� 履行擔(dān)保責(zé)任的情況;

　　⑦ 開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況;

　�、� 合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營隋況及財務(wù)情況等;

　�、� 其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

　　(二)合同變更

　　1 . 基本規(guī)定

　　(1)合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議。

　　(2)合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理或委托代理人代辦。

　　2 . 合同主體變更

　　在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。

　　經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫《個人住房借款合同主體變更通知書》，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜。新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

　　3 . 借款期限調(diào)整

　　期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還

　　4 . 分期還款額的調(diào)整

　　銀行應(yīng)允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理。

　　① 借款人提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調(diào)整分期還款額的申請，銀行應(yīng)在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計算分期還款額。

　�、� 借款人提前部分還款后，如需要調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整分期還款額的，經(jīng)辦人應(yīng)要求借款人按調(diào)整貸款期限提出申請，并按借款期限調(diào)整的規(guī)定辦理。

　　5 . 還款方式變更

　　借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：

　�、傧蜚y行提交還款方式變更申請書;

　�、诮杩钊说馁J款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用;

　�、劢杩钊嗽谧兏�還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　6 . 擔(dān)保變更

　　在合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押物的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。經(jīng)辦人應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求。

　　(三)貸款的回收

　　1 . 貸款支付方式

　　2 . 還款方式

　　(四)貸款風(fēng)險分類和不良貸款的管理

　　1 . 貸款風(fēng)險分類

　�、� 正常貸款

　�、� 關(guān)注貸款

　�、� 可疑貸款

　�、� 損失貸款

　�、� 正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

　�、� 關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

　�、� 可疑貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

　�、� ④ 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　�、� 2 . 不良貸款的認定

　�、� 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。

　　⑦ 3 . 不良貸款的催收

　�、� 4 . 不良貸款的處置

　�、� 抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。

　　(五)貸后檔案管理

　　貸款檔案的內(nèi)容

　　2. 檔案的收集整理和歸檔登記

　　3. 檔案的借(查)閱管理

　　4. 檔案的移交和接管

　　5. 檔案的退回

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