2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:客戶家庭財務現(xiàn)狀

　　【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:客戶家庭財務現(xiàn)狀，小編為廣大銀行考生精心整理，銀行從業(yè)資格備考之路上，環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦，風雨同舟，希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試，小編期待你的。所以，請認真閱讀本文，詳細了解個人理財考試難點。

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　　分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

　　1、收集客戶信息的必要性和基本技巧

　　(1)信息收集的重要性

　　對于理財規(guī)劃服務而言，沒有較完整的客戶信息，不可能提供綜合全面合適的建議。因此，客戶信息不僅要收集，而且需要完整。

　　(2)信息收集的方法

　　經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。

　　(3)信息收集的步驟

　　首先，理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息;

　　其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊;

　　再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息;

　　最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

　　2、客戶信息的內容

　　客戶信息包括了定量信息和定性信息。

　　定量信息：靠理財師收集

　　定性信息：靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。　　

　　3、客戶信息的整理

　　客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表：

　　家庭資產(chǎn)負債表：對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計;

　　家庭收支儲蓄表：對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計。

　　4、分析客戶財務現(xiàn)狀

　　(1)分析客戶家庭財務現(xiàn)狀：

　　資產(chǎn)負債結構分析

　　收入結構分析

　　支出結構分析

　　儲蓄結構分析

　　(2)提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析：

　　家庭流動性現(xiàn)狀分析

　　信用和債務管理現(xiàn)狀分析

　　收支儲蓄現(xiàn)狀分析

　　資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　家庭財務保障現(xiàn)狀分析

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