2018年二級理財規(guī)劃師《綜合評審》考點(3)

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【號脈問診】

任女士家庭最大的問題就是結余過低，導致儲蓄額度過少，甚至沒有。

任女士家庭首要的理財方式就是節(jié)流?？v觀任女士家庭的每月花銷，可以發(fā)現(xiàn)很多花銷明顯偏高，有些花銷可以避免。

【對癥下藥】

節(jié)流規(guī)劃：每月1200元的交通費、通訊費明顯偏高，可以選擇乘坐公共交通工具;每月餐費2000元偏高，對任女士家庭來說，在家就餐是很平常的，每周一兩次的外出就餐足矣;服裝和娛樂方面的開銷可以大大降低。建議任女士家庭的月支出應該控制在3715元以內，這樣月結余比率可以提高至53%左右，基本生活品質仍然可以維持。

現(xiàn)金規(guī)劃：為了更好地維持現(xiàn)有生活品質，任女士家庭應該進行適當?shù)?ldquo;現(xiàn)金”儲備，用來應對家庭日常生活的開銷，以及意外保障支出。建議任女士家庭儲備14860元的“現(xiàn)金”額度，從每月結余中進行提取。

14860元的“現(xiàn)金”中，第一部分，2860元以活期存款的形式存在，用于日常生活的應急金;第二部分，7000元以定期存款的形式存在，期限選擇1年期和3年期，其中一年期可以采用12張存單法，每個月存入500元，一共存12個月;第三部分，5000元用來購買貨幣市場基金。

投資規(guī)劃：做好“現(xiàn)金”儲備后，可以把每月的結余資金用來進行投資，每月投入固定的金額，選擇適當?shù)幕甬a品，也就是時下比較流行的基金定投。建議選擇指數(shù)型的基金進行定投，同時，輔助選擇偏債型基金，進行適當?shù)娘L險分散。

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