2017年理財規(guī)劃師三級商業(yè)銀行的主要業(yè)務復習

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　　商業(yè)銀行的主要業(yè)務(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供商業(yè)銀行的主要業(yè)務知識點)

　　商業(yè)銀行是經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債業(yè)務，金融企業(yè)。在分業(yè)經(jīng)營模式下的商業(yè)銀行，其他業(yè)務共同組成。以追求利潤為經(jīng)營目標、多功能、綜合性的其基本業(yè)務活動仍由負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務是貸款和證券投資兩大部分。

　　1)現(xiàn)金資產(chǎn)

　　現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分，因為它能直接滿足對外支付的需要。現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存資金、存款準備金、同業(yè)存款和在途資金組成。

　?、賻齑尜Y金。

　　它是指銀行金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。

　?、诖婵顪蕚浣稹?/p>

　　這里的存款準備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準備金，以確保商業(yè)銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據(jù)清算的需要，商業(yè)銀行通常在央行還會開設清算賬戶，并存入一定數(shù)量的資金。

　　③存放同業(yè)存款。

　　銀行出于代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款余額。

　　④在途資金。

　　它是指在支票清算過程中，已記入銀行的負債，但實際上銀行還未收到的那部分資金。

　　2)貸款

　　貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務。也是傳統(tǒng)銀行最主要的利潤來源。

　　按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內(nèi))、中期貸款(1～5年)和長期貸款(5年以上)。按貸款對象及用途分，有工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費者貸款、同業(yè)貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔保貸款。擔保貸款又具體分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。按還款方式分，有一次償還貸款和分期償還貸款。

　　理財規(guī)劃師在工作中最常見的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸，二者都是中長期的消費貸款，一般分期償還。

　　3)貼現(xiàn)

　　實際上可以歸為貸款中的一種，但它與一般的貸款又有所不同。它是以銀行買進未到期票據(jù)(現(xiàn)在也包括未到期短期政府債券)的方式進行的。

　　貼現(xiàn)付款額=票面金額×(1一年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)/年計息日)

　　貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)買賣，但實際上是信用業(yè)務。

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　　4)投資(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供商業(yè)銀行的主要業(yè)務知識點)

　　商業(yè)銀行的投資業(yè)務是指銀行購買有價證券的業(yè)務活動。銀行證券投資的主要目的是：

　?、僭黾淤Y產(chǎn)的流動性： ②提高資產(chǎn)的安全性： ③提高資金的利用效率，增加資產(chǎn)收益。

　　5)租賃業(yè)務

　　租賃業(yè)務包括融資性租賃(也稱資本性租賃)和杠桿租賃。它們均是由銀行墊付資金購買資本設備，然后出租給客戶并以租金形式收回資本。在融資租賃中，設備購買是由出租人支付全部資金，等于是提供100%的信貸，所以叫融資性租賃或資本性租賃。杠桿租賃其特點是出租人只需要自籌購買設備需要的資金的一部分，通常為全部資金的20%～40%，其余資金則通過將出租的設備作為抵押品以取得貸款，然后用設備的租金來償還貸款。與融資性租賃不同的是，融資性租賃的基本當事人只有出租人和承租人，而杠桿租賃的當事人至少有三方，而且將因此簽訂一系列協(xié)議。

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