2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》考點投資與投資計劃

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》考點投資與投資計劃”的新聞，為考生發(fā)布理財規(guī)劃師考試理論知識的考點梳理，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。2016三級理財規(guī)劃師《理論知識》考點投資與投資計劃的具體內(nèi)容如下：

　　投資與投資規(guī)劃

　　(一)投資

　　1、投資的定義

　　投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。

　　2、投資的分類

　　直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理)。

　　3、金融體系中的投資部門

　　按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務分為四大部門，以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務的是商業(yè)銀行業(yè)務、保險業(yè)務、證券業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務。

　　(二)投資規(guī)劃

　　投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術性)更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。

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　　信托與代理

　　信托與代理具有很大的相似性，兩者都是基于當事人之間的信任關系而產(chǎn)生的委托人委托受托人處理委托事務的法律機制，但兩者存在著根本的不同：

　　1)代理中的受托人只能在委托人的授權范圍內(nèi)進行活動。信托中的受托人是以自己的名義，以信托財產(chǎn)權利主體的身份對外從事活動。

　　2)代理中的受托人只能在委托人的授權范圍內(nèi)進行活動。信托中的受托人享有實施信托行為所必需的一切權限，且委托人和收益人不能隨意干預受托人的活動。

　　3)代理中的受托人不因代理而享有委托人的財產(chǎn)所有權，且因代理行為而獲得的收益歸委托人所有。信托中的受托人雖然不能享有信托財產(chǎn)的受益權，但取得法律形式上的財產(chǎn)所有權。

　　4)代理中的受托人在代理權限內(nèi)所為的行為后果由委托人承擔。信托中的受托人對外實施行為的法律后果，由受托人自行承擔。

　　5)代理只涉及委托人和受托人兩方當事人，就代理關系中的委托事項而言，委托人可以特別委托受托人處理法律所不禁止的一切事務，這種委托事務可以是財產(chǎn)管理方面的事務，也可以是非財產(chǎn)管理方面的事務。而信托則涉及委托人、受托人和收益人三方當事人，其委托事務只能是財產(chǎn)的管理與經(jīng)營。

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