2016年理財(cái)規(guī)劃師考試經(jīng)驗(yàn)人生不同階段的理財(cái)技巧

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　　人生處于不同的年齡階段，理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)攻略也有不同。

　　單身時(shí)期。年輕人剛開始工作，往往消費(fèi)起來沒有節(jié)制，甚至成為“月光族”。建行理財(cái)老師認(rèn)為，單身青年應(yīng)提高儲(chǔ)蓄率，有計(jì)劃地積累“第一桶金”，既為今后擴(kuò)大投資奠定基礎(chǔ)，也為結(jié)婚、置業(yè)做好籌劃。不少單身青年誤認(rèn)為自己輸?shù)闷?，可?shí)際上對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資要適當(dāng)控制，投資目的更多在于積累投資經(jīng)驗(yàn)。

　　蜜月時(shí)期。這是一個(gè)已經(jīng)建立家庭但還沒有孩子的時(shí)期，或許很短暫。不少家庭有購房還貸壓力，有的打算購車，現(xiàn)金資產(chǎn)不多。建議合理使用信用卡，通過無息貸款獲取差額收益。投資應(yīng)追求收入的成長性，核心資產(chǎn)可按股票70%、債券10%和現(xiàn)金20%的比例進(jìn)行配置。

　　家庭成長期。三口之家被稱之為“幸福家庭”，但30多歲夫婦的理財(cái)任務(wù)不輕松，既要考慮子女教育，又須為養(yǎng)老做打算。建行理財(cái)老師指出，教育金籌集在這一階段最重要，孩子從小到大連續(xù)支出的總金額可能不亞于購房花費(fèi)。在保險(xiǎn)需求上，人到中年，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的需求較大。那些有房貸和車貸的家庭，更應(yīng)合理安排好個(gè)人信貸，逐步減少負(fù)債。

　　家庭成熟期。此階段從子女完成學(xué)業(yè)到自己退休，經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到高峰狀態(tài)，債務(wù)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是擴(kuò)大投資，制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。建議將投資的50%購買股票或股票型基金，40%用于債券或定期存款，10%用于投資貨幣型基金等。

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　　退休養(yǎng)老期。建行理財(cái)老師建議，退休后就應(yīng)該健康第一，財(cái)富第二。老年人的主要收入是退休金、積蓄和理財(cái)收入，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，保本最重要。可安排儲(chǔ)蓄和國債在80%以上，合理搭配開放式基金，以防止通脹讓財(cái)富縮水。對(duì)于資產(chǎn)較多的，還需要采用合法手段節(jié)稅。

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