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2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)保險(xiǎn)高收益高回報(bào)復(fù)習(xí)

更新時(shí)間:2016-12-29 11:11:20 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽25收藏12

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  保險(xiǎn)如何高收益高回報(bào) 須從五先五后原則(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供保險(xiǎn)高收益高回報(bào)知識(shí)點(diǎn))

  不少消費(fèi)者花了錢投保返還型或者投資型險(xiǎn)種,但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)“不管用”。一味追求保險(xiǎn)的投資收益,猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的根源。

  先滿足保障需求后考慮投資需求

  許多消費(fèi)者選擇險(xiǎn)種的過(guò)程中,往往對(duì)投資型險(xiǎn)種情有獨(dú)鐘,常常選擇的是“高收益,高回報(bào)”的險(xiǎn)種,而忽視保險(xiǎn)最原始的保障功能。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等最具有保障意義的險(xiǎn)種,由于是消費(fèi)性險(xiǎn)種,保費(fèi)一去不復(fù)返,沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。于是,不少消費(fèi)者花了錢投保返還型或者投資型險(xiǎn)種,但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)“不管用”。一味追求保險(xiǎn)的投資收益,猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的根源。

  意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上。所以在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下,先滿足此類保障需求;倘若經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許,也可一并考慮。

  先滿足家長(zhǎng)保障后考慮孩子保障

  “重孩子輕大人”是很多家庭買保險(xiǎn)的誤區(qū)。家長(zhǎng)為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障,而對(duì)孩子來(lái)說(shuō),最大的保障來(lái)自于父母,即便沒(méi)有保險(xiǎn),出現(xiàn)了問(wèn)題還有家長(zhǎng)來(lái)想辦法解決,但是如果是孩子所依賴的父母出了意外,沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真地失去最基礎(chǔ)的保障。

  因此,買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則:先保家長(zhǎng)尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人,因?yàn),如果家庭中的頂梁柱因故喪失?jīng)濟(jì)能力,那么導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障,孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。

  先滿足保額需求后考慮保費(fèi)支出

  大部分人購(gòu)買保險(xiǎn)比較在意的是付出了多少保費(fèi),而不是關(guān)心購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。也有人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),視線往往集中在產(chǎn)品上,能不能拿回本金,能不能保值增值等等,保額多少不一定真正受到重視,從某種角度講,保險(xiǎn)的作用只是起到了一小部分。實(shí)際上,擁有適當(dāng)?shù)谋n~,保費(fèi)支出則是可以根據(jù)你的實(shí)際情況來(lái)調(diào)整,不同的人身階段、不同的財(cái)務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別、不同的理財(cái)偏好,可以有不同的選擇方式來(lái)安排你的保費(fèi)。

  因此,保額比保費(fèi)更重要,因?yàn)楸n~是你必須的保障額度,足額保險(xiǎn)才是保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的根本原則之一。保費(fèi)支出太少顯得保額不夠、保障無(wú)力,當(dāng)然,保費(fèi)支出太多,也會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

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  有人把保險(xiǎn)代理人比喻為“家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生”,這話很有道理。保險(xiǎn)代理人倘若只會(huì)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,那一定永遠(yuǎn)只是一個(gè)“三流業(yè)務(wù)員”。因?yàn)橹挥袖N售“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃處方”的代理人才能順應(yīng)形勢(shì)并被客戶所接受。這里的分界線在于到底是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”,還是“以客戶需求為導(dǎo)向”。因而,保險(xiǎn)代理人銷售的不是保險(xiǎn)產(chǎn)品,而是“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃處方”,

  同樣,消費(fèi)者在考慮保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),也不要一味地比較保險(xiǎn)產(chǎn)品,而是要考量保險(xiǎn)規(guī)劃的整體性、前瞻性,根據(jù)自身需求合理購(gòu)買。

  先滿足人身保險(xiǎn)后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

  現(xiàn)實(shí)生活中,有車族基本都會(huì)為自己的愛車投保車險(xiǎn),卻忽略為自身投保人身保險(xiǎn);也有很多企業(yè)主會(huì)為企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),而不為自己投保人身保險(xiǎn)。這實(shí)際上出現(xiàn)了本末倒置的問(wèn)題。

  人是創(chuàng)造財(cái)富者,沒(méi)有人的保全,也就沒(méi)有財(cái)富的積累。著名財(cái)經(jīng)小說(shuō)作家梁鳳儀說(shuō)過(guò):“健康好比數(shù)字1,事業(yè)、家庭、地位、錢財(cái)是0;有了1,后面的0越多,就越富有。反之,沒(méi)有1,則一切皆無(wú)。”因而在考慮保險(xiǎn)時(shí),一定要分清主次,人的保障比財(cái)富的保障始終更重要,處理好人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系,則滿盤皆贏;否則,全盤皆輸。

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