2016年三級理財規(guī)劃師考試《實操知識》客戶教育需求分析

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年三級理財規(guī)劃師考試《實操知識》客戶教育需求分析”的新聞，為考生發(fā)布關(guān)于理財規(guī)劃師考試的重要復(fù)習(xí)內(nèi)容，希望對考生有所幫助，預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年三級理財規(guī)劃師考試《實操知識》客戶教育需求分析的具體內(nèi)容如下：

　　2016年三級理財規(guī)劃師考試《實操知識》匯總

　　教育規(guī)劃

　　根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為(個人教育規(guī)劃)和(客戶對子女的教育規(guī)劃)兩種。

　　第一節(jié)　客戶教育需求分析

　　一、教育規(guī)劃的必要性分析

　　(一)良好的教育對于個人意義重大

　　(二)教育費用逐年增長

　　教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)

　　通常情況下，在運用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時應(yīng)注意，由于(學(xué)費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。

　　通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

　　(三)高等教育金的特性

　　購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。

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　　二、國內(nèi)高等教育體系

　　(一)高等教育概括

　　(二)學(xué)位制度

　　(三)高等教育費用

　　(四)獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策

　　工作要求

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

　　第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)

　　第三步：估算教育費用

　　在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

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