2015年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)儲(chǔ)蓄品種復(fù)習(xí)

　　【摘要】2015年下半年各省市理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)儲(chǔ)蓄品種復(fù)習(xí)”，相關(guān)儲(chǔ)蓄品種需求是理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請(qǐng)考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對(duì)您理財(cái)規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

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　　(一) 一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　1.活期儲(chǔ)蓄：

　　s 沒有固定存期、可以隨時(shí)存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲(chǔ)蓄方式。

　　s 適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高。

　　s 借記卡：是指先存款后消費(fèi)或取現(xiàn)的、具有存取款功能、但沒有透支功能的銀行卡。放到借記卡中的資金可以享受活期存款利息。

　　s 證券轉(zhuǎn)賬、證券買賣等眾多理財(cái)功能。

　　s “一卡通”，可以對(duì)借記卡里的活期存款進(jìn)行同城的以及異地的通存通兌。

　　2.定活兩便儲(chǔ)蓄：

　　s 事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。

　　s 既有活期儲(chǔ)蓄的方便，也有定期儲(chǔ)蓄的相對(duì)高的利息收入，存期越長(zhǎng)利息越高。

　　s 適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來隨時(shí)全額支取使用的客戶。

　　3.整存整取儲(chǔ)蓄存款：

　　s 客戶選擇存款期限、整筆存入、到期提取本息的一種定期存款。

　　s 起存金額低。

　　s 利率較高，而利率大小則與期限長(zhǎng)短成正比。

　　4.零存整?。?/p>

　　s 事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。

　　s 適用面比較廣，手續(xù)方便，往往可以積零為整，獲得較高收益。

　　s 存款金額由客戶自己確定，每月按固定金額存入。

　　s 適合那些剛剛參加工作的、需要逐步積累每月結(jié)余的客戶。

　　5.整存零?。?/p>

　　s 事先約定存期的、整數(shù)金額一次存入的、分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。

　　s 不得部分提前支取。

　　s 利息在期滿結(jié)清時(shí)支取。

　　s 適合有整筆較大款項(xiàng)收入、需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶。

　　6.存本取息：

　　s 一次存入本金、分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。

　　s 起存金額較高，一般是人民幣5000元。

　　s 適合于有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以做生活零用的客戶。

　　7.個(gè)人通知存款：

　　s 不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額才能支取的存款。

　　s 分為1天通知存款和7天通知存款。

　　s 本金一次存入，可以一次或者多次支取存款。

　　s 利率收益要高于活期存款的利率。

　　s 開戶以及取款的起點(diǎn)較高，人民幣通知存款開戶的起存金額為5萬元，最低支取金額也是5萬元。

　　s 適用于擁有大額款項(xiàng)，在短期內(nèi)需支取該款項(xiàng)的客戶，或者需要分期多次支取的客戶，或者短期內(nèi)不確定取款日期的客戶。

　　8.個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款：

　　s 以活期儲(chǔ)蓄存款為保證的，以支票作為支付憑證的、辦理支現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的、集存款和消費(fèi)于一體的存款。

　　s 存款期限與活期存款的期限相同，但是賬戶余額不得低于所簽發(fā)支票總額。

　　s 能為客戶的消費(fèi)和結(jié)算提供較大的便利，支付也安全快捷，接近現(xiàn)金。

　　s 適合于個(gè)體工商戶來使用。

　　(二)特色存款業(yè)務(wù)

　　1.定額定期雙定存單：

　　s 存款金額固定、存期固定的可以當(dāng)禮品贈(zèng)送的存單。

　　s 有新婚致喜、生日快樂、萬事如意和茁壯成長(zhǎng)四種畫面。

　　s 事先在存單上印有存款金額，如200元，期限一年，可在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各種郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)店通存通兌，可以隨時(shí)支取，一次取清。

　　2.定活通：

　　s 每一個(gè)月都自動(dòng)地將儲(chǔ)戶活期帳戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因?yàn)樗⒖ㄏM(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。

　　s 省卻經(jīng)常管理賬戶的麻煩，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的高效管理，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。

　　3.定期存款可自動(dòng)轉(zhuǎn)存：

　　s 存款人就不再需要直接到柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)存，銀行的系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)進(jìn)行判斷。

　　4.金條、基金當(dāng)利息：

　　s 獲得的利息收益是銀行預(yù)先支付給你的金條或者貨幣基金。

　　s 讓客戶在保本的同時(shí)，獲得一些相對(duì)于存款而言風(fēng)險(xiǎn)更高、但是預(yù)期收益也更高的投資機(jī)會(huì)。

　　s 這種存款或者說理財(cái)產(chǎn)品的門檻設(shè)置得比較高。

　　s 流動(dòng)性方面也有一定的限制。

　　5.旅行儲(chǔ)蓄：

　　s 在普通儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶增加了一系列的旅行便利服務(wù)

　　s 有一定的最低投資額度，超過該額度才能辦理。

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