2015年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復(fù)習(xí)

　　【摘要】2015年下半年各省市理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來(lái)。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復(fù)習(xí)”，分析客戶現(xiàn)金需求是理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請(qǐng)考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對(duì)您理財(cái)規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

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　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　1.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的需求

　　a) 交易動(dòng)機(jī)

　　b) 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)(或稱為預(yù)防動(dòng)機(jī))

　　2.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

　　a) 什么是機(jī)會(huì)成本

　　b) 資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性

　　二、流動(dòng)性比率

　　a) 資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　是指資產(chǎn)在保持價(jià)值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)能夠迅速地變現(xiàn)而價(jià)值不受損失，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物就是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。

　　b) 流動(dòng)性比率

　　指的是個(gè)人或家庭的流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　流動(dòng)性比率 = 流動(dòng)性資產(chǎn) ÷ 每月支出

　　c) 流動(dòng)性資產(chǎn)

　　一般專指銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同

　　業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。

　　在個(gè)人理財(cái)中，個(gè)人的“流動(dòng)性資產(chǎn)”主要指?jìng)€(gè)人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨

　　時(shí)變現(xiàn)的資金，是評(píng)估一個(gè)人或者家庭流動(dòng)性比率的重要指標(biāo)之一。

　　流動(dòng)性比率如何應(yīng)用?

　　1.反映客戶的流動(dòng)性狀況

　　2.作為現(xiàn)金規(guī)劃調(diào)整方案的基準(zhǔn)

　　a) 判斷流動(dòng)性比率過(guò)高或過(guò)低的標(biāo)準(zhǔn)是，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右

　　b) 理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的收入穩(wěn)定性來(lái)為客戶確定一個(gè)合適的標(biāo)準(zhǔn)。

　　三、分析客戶現(xiàn)金需求——工作要求

　　1.準(zhǔn)備工作

　　2.工作程序

　　a) 向客戶說(shuō)明何為現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素和內(nèi)容

　　b) 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息;

　　c) 憑收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制月(年)度收入支出表

　　d) 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度

　　3.收入支出表

　　1) 該表的內(nèi)容

　　a) 收入、支出、結(jié)余(或超支)

　　b) 具體內(nèi)容請(qǐng)參閱《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》第二章

　　1) 編制原則

　　真實(shí)可靠、充分反映、明晰

　　2) 該表的功能

　　收入支出表能夠反映客戶的收入穩(wěn)定性和支出狀況。根據(jù)收入穩(wěn)定性來(lái)確定合適的流動(dòng)性比率;而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動(dòng)性比率，即可得到理財(cái)規(guī)劃的資金額度。將此額度與實(shí)際額度相比較，即可得到調(diào)整方案。

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