2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容復(fù)習(xí)

　　【摘要】2015年下半年各省市理財(cái)規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容復(fù)習(xí)”，理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容是理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請(qǐng)考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對(duì)您理財(cái)規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

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　　理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容

　　8項(xiàng)內(nèi)容 8個(gè)具體理財(cái)目標(biāo)

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃

　　個(gè)人家庭 日常的、日復(fù)一日的 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的 管理。

　　核心內(nèi)容：建立應(yīng)急基金，保障 個(gè)人家庭 生活質(zhì)量和狀態(tài) 持續(xù)性穩(wěn)定。

　　必備基礎(chǔ)：居于十分重要的地位，是否科學(xué)合理 將影響 其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。

　　(二)消費(fèi)支出規(guī)劃

　　主要包括：住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、信用卡及信貸消費(fèi)規(guī)劃等(日常消費(fèi)規(guī)劃)

　　基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi) 水平和結(jié)構(gòu) 進(jìn)行規(guī)劃，達(dá)到 適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量 的目標(biāo)。

　　影響財(cái)富增長(zhǎng)的重要原則：開源節(jié)流，在收入一定的情況下，如何做好消費(fèi)支出規(guī)劃 對(duì)家庭整個(gè)財(cái)務(wù)狀況 具有重要的影響。

　　(三)教育規(guī)劃

　　重要的支出項(xiàng)目，最不容忽視、且數(shù)額越來越大的一筆支出，提前做好子女教育規(guī)劃 尤為重要。

　　在收集需求信息、分析教育費(fèi)用變動(dòng)趨勢(shì)、估算教育費(fèi)用 的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用 準(zhǔn)備方式及工具，制定 并根據(jù)因素變化 調(diào)整規(guī)劃方案。

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

　　風(fēng)險(xiǎn)管理：用以降低 風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的 決策過程

　　風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃：通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，選擇與優(yōu)化組合 各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施 有效控制和 妥善處理風(fēng)險(xiǎn) 所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本 去爭(zhēng)取最大的 安全保障和經(jīng)濟(jì)利益 的行為。

　　天有不測(cè)風(fēng)云，需要對(duì) 個(gè)人家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如購(gòu)買保險(xiǎn)

　　現(xiàn)代社會(huì)金融創(chuàng)新 層出不窮，保險(xiǎn)產(chǎn)品 紛繁復(fù)雜。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 旨在 通過對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇 最適合的 風(fēng)險(xiǎn)管理措施 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　(五)稅收規(guī)劃

　　出于對(duì)自身利益的考慮，納稅人 往往希望 將自己的稅負(fù) 減到最小，在合法的前提下 盡量減少稅負(fù) 是每個(gè)納稅人 十分關(guān)注的問題。

　　個(gè)人稅收籌劃：在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)納稅主體的 經(jīng)營(yíng)投資理財(cái)?shù)然顒?dòng)的 事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)、達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化的過程。

　　(六)投資規(guī)劃

　　根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合 來幫助實(shí)現(xiàn) 理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　制定合適的投資規(guī)劃，是理財(cái)師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)

　　但并不是 單純的投資規(guī)劃收益 越高，水平就越高

　　合適的投資規(guī)劃，是為不同的客戶、或同一客戶不同時(shí)期的 理財(cái)目標(biāo) 而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)，要借助不同的投資產(chǎn)品 來實(shí)現(xiàn)。

　　(七)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　為保證客戶 在將來有一個(gè) 自立尊嚴(yán)高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始 積極實(shí)施的規(guī)劃方案。

　　合理有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃 不但可滿足退休后 漫長(zhǎng)生活發(fā)展的需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高 個(gè)人的凈財(cái)富。

　　核心：在于 進(jìn)行退休需求分析、退休規(guī)劃工具的選擇。

　　工具包括：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、其他儲(chǔ)蓄和投資方式。

　　(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃：為了家庭財(cái)產(chǎn) 在家庭成員之間 進(jìn)行合理分配 而制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　協(xié)助客戶 對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員 在家庭發(fā)展的不同階段 產(chǎn)生的 各種需求。

　　財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃：是指 當(dāng)事人在其健在時(shí) 通過選擇 遺產(chǎn)管理工具 和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的 各種資產(chǎn)或負(fù)債 進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn) 家庭財(cái)產(chǎn)的 代際相傳 或安全讓渡 等特定的目標(biāo)。

　　主要是：幫助客戶 設(shè)計(jì)遺產(chǎn)傳承的方式，在必要時(shí)幫助客戶 管理遺產(chǎn)，并將財(cái)產(chǎn)順利地 傳承到 受益人的手中。

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