2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃原則復習

　　【摘要】2015年下半年各省市理財規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年理財規(guī)劃師理財規(guī)劃原則復習”，理財規(guī)劃原則是理財規(guī)劃師復習中重要的部分，請考生認真學習下文。望對您理財規(guī)劃師的復習有所幫助!

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　　理財規(guī)劃的原則

　　6項原則：

　　合格的理財規(guī)劃師，需要較高的專業(yè)背景，具備較強的綜合能力。

　　(一)整體規(guī)劃

　　規(guī)劃思想、理財方案

　　整體由部分組成，影響客戶財務狀況的 各個方面 相互密切相關，一方面出現(xiàn)了變化，必然會對相關部分 產(chǎn)生影響。

　　理財規(guī)劃師 不僅要綜合考慮 客戶的財務狀況，而且要關注 非財務狀況及其變化，進而提出符合 客戶實際和目標預期 的財務規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃師的主要職責：提供全方位的專業(yè)理財服務

　　其表現(xiàn)形式：往往是 出具 完整的理財方案，通常不會是一個 單一性規(guī)劃，而是一個包括八項單項規(guī)劃 在內(nèi)的 綜合性規(guī)劃。

　　每個單項規(guī)劃 可以針對 某一方面的具體問題 提供解決方案，但僅僅依靠 單項規(guī)劃 并不能全面實現(xiàn) 客戶的理財目標，必須是一個 全面綜合的整體性 解決方案。

　　(二)提早規(guī)劃

　　利用 貨幣的復利功效(貨幣時間價值)

　　減輕各期(當期)的經(jīng)濟壓力

　　觀念：金錢多少、時間長短

　　盡早規(guī)劃：利用 貨幣的復利功效(貨幣時間價值)，準備期長、減輕各期(當期)的經(jīng)濟壓力

　　很多人認為：到中年開始考慮即可，這都是有錢人的事情。

　　其實，越早規(guī)劃，就越 能夠承擔風險，各期的經(jīng)濟壓力 越小，并可經(jīng)過漫長的 時間復利作用 來積累財富。

　　是否能夠達到 預期的財務目標，與金錢多少的關聯(lián)度 并沒有通常人們 想象的 那么大，卻與時間長短 又很直接的關系。

　　是否能夠達到 預期的財務目標，

　　與金錢多少的關聯(lián)度 并沒有通常人們 想象的 那么大，

　　與時間長短的關聯(lián)度 并不是通常人們 想象的 那么小。

　　(三)優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先

　　日常生活覆蓋儲備

　　意外現(xiàn)金儲備

　　首先考慮、重點安排、基本要求、必備基礎、十分關鍵：

　　建立一個現(xiàn)金保障系統(tǒng)：在出現(xiàn) 失業(yè)、大病、災難 等意外事件的情況下，也能 安然度過 危機。

　　進行任何理財規(guī)劃 前，應首先考慮和重點安排的是 現(xiàn)金保障規(guī)劃

　　只有建立了 完備的現(xiàn)金保障，才能考慮 將客戶的家庭的其他資產(chǎn) 進行專項安排。

　　1、日常生活消費儲備

　　一旦 家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者 因故(失業(yè)或其他原因)失去勞動能力、或失去收入來源，往往會對 整個家庭生活質(zhì)量 造成嚴重影響。建立日常生活覆蓋儲備、保障家庭的正常生活。

　　2、意外現(xiàn)金儲備

　　為了應對 因 重大疾病、意外災難、突發(fā)事件 等 發(fā)生的計劃外開支 而做的準備，用以預防 可能發(fā)生的 重大事故 對家庭經(jīng)濟短期的沖擊。如車禍、重大疾病 需臨時墊支的等。

　　受 傳統(tǒng)生活方式、價值觀的影響，家族觀念對中國人 一直有著 或多或少的影響，因此也包括 應對家族親友 出現(xiàn) 生產(chǎn)、生活、教育、疾病 等重大事件需要 緊急支援的準備。

　　(四)優(yōu)于：風險管理優(yōu)于追求受益

　　理財規(guī)劃 首先要考慮的因素：是風險，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶：所處的生命周期階段、風險承受能力

　　風險：事物發(fā)展的不確定性 而引起的 期望結果 發(fā)生變化的可能性;或者 在特定的 時間和客觀情況下，某種收益或損失 發(fā)生的不確定性。

　　理財規(guī)劃 旨在 通過財務安排和合理運作 來實現(xiàn) 個人家庭或企業(yè) 財富的保值增值，最終 使生活更加 舒適、快樂。

　　保值是增值的前提，必須評估 可能出現(xiàn)的各種風險，合理利用理財規(guī)劃工具 規(guī)避風險，采取措施 應對風險。

　　追求收益最大化應建立在 風險管理基礎之上。

　　根據(jù)不同的客戶 不同的生命周期階段、風險承受能力，制定不同的理財方案。

　　(五)匹配：消費、投資、收入

　　消費：短期

　　投資：將來(長期)

　　收入：源頭

　　三者 動態(tài)平衡

　　消費支出：滿足短期需求

　　投資：具有追求 將來(長期)更高收益 的特質(zhì)

　　收入：二者的 源頭活水

　　在收入一定的情況下，消費與投資支出，此消彼長。

　　正確處理 短期消費、長期投資、收入 之間的矛盾，形成資產(chǎn)的 動態(tài)平衡。確保 在投資達到預期目的的同時 保證生活質(zhì)量的提高。

　　在現(xiàn)實中，應特別注意 使消費與收入 相匹配，如購房規(guī)劃 要充分考慮 月供與還款能力 相匹配，謹防“房奴”，使用信用卡 謹防“卡奴”。

　　投資規(guī)模 與收入相匹配，將風險控制在 自己能夠承受的 能力之內(nèi)。

　　投資和消費支出安排，要與現(xiàn)金流狀況 相匹配。

　　(六)匹配：家庭類型、理財策略

　　3個 理財策略：進攻型、攻守兼?zhèn)湫?、防守?/p>

　　3個 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　不同的家庭形態(tài)，財務收支狀況、風險承受能力 各不相同，理財需求和具體規(guī)劃內(nèi)容 也不盡相同。

　　根據(jù)不同的 家庭形態(tài)特點，分別制定不同的 理財規(guī)劃策略。

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