2014年理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考點：制定汽車消費方案

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　　一、汽車消費概述

　　二、自籌經費購車與貸款購車的決策

　　三、汽車消費信貸

　　(一)個人汽車消費貸款

　　是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。貸款不得異地發(fā)放。

　　1、貸款對象和條件

　　2、貸款期限、利率和金額

　　(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。

　　(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在1年以上的，實行分段計算，于(利率調整之日的次年1月1日起)開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。

　　(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購車80%以內。

　　3、貸款擔保

　　4、貸款保險

　　5、還款方式及案例分析：1年(含)以內，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款

　　6、銀行與汽車金融公司貸款比較

　　(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。

　　(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。

　　(3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。

　　(二)個人車庫車位貸款：1-3年，最長不超過5年。

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