2014年理財規(guī)劃師二級理財規(guī)劃遵循的原則:不同家庭不同理財策略

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　　不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略：

　　基本的家庭形態(tài)有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。

　　根據(jù)家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭稱為青年家庭;55周歲以上的為老年家庭;介于這兩個界限之間的為中年家庭。

　　(一) 青年家庭

　　青年家庭是家庭資產(chǎn)的原始積累期。

　　年輕、經(jīng)濟負擔不重和原始積累的特點使青年家庭在理財規(guī)劃的策略制定上歸為進攻類型。屬于風險偏好的特質(zhì)更加明顯。

　　規(guī)劃可圍繞追求高收益來制定，風險投資取代傳統(tǒng)儲蓄;對于子女教育問題、養(yǎng)老問題、醫(yī)療問題等，從資產(chǎn)使用效率的角度看，應建議客戶以漸進式、積累式的方式分批投入。

　　(二) 中年家庭

　　屬于攻守兼?zhèn)湫汀?/P>

　　經(jīng)濟生活步入穩(wěn)定期和收獲期，同時也進入了消費的高峰期。

　　一方面要加大避險投資的力度，特別是要加大健康投資和子女教育投資的力度，兼顧自身的養(yǎng)老投資;另一方面，在此基礎上進行風險投資，以提高資金的收益率。

　　(三) 老年家庭

　　消費支出應該以醫(yī)療和保健方面的消費為主。

　　屬于防守型。

　　在醫(yī)療方面，前期做好準備的則問題容易解決，消費重點在保健方面;而前期尚未準備好的家庭，重點應在醫(yī)療方面，要準備充足的醫(yī)療備用金。

　　在家庭投資方面，投資著力點應在資產(chǎn)保全上。同時合理避稅，將資產(chǎn)完整地傳給下一代也是不可回避的問題。

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