2013年理財規(guī)劃師三級輔導(dǎo)第一章：理財規(guī)劃基礎(chǔ)（3）

　　3.理財規(guī)劃的主要內(nèi)容、工具與流程

　　(1)理財規(guī)劃的主要內(nèi)容

　　根據(jù)理財規(guī)劃的定義，個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個方面。

　　1)現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是一項活動，它是進行家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

　　2)風(fēng)險管理規(guī)劃

　　風(fēng)險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

　　3)家庭消費支出規(guī)劃

　　家庭消費支出規(guī)劃主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。

　　4)教育規(guī)劃

　　教育規(guī)劃在中國家庭中主要是準(zhǔn)備子女接受高等教育的費用。近年來，隨著高等教育學(xué)費的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分。 ’

　　5)稅收籌劃

　　稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后收入最大化的過程。

　　6)投資規(guī)劃

　　合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，不同的理財目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。

　　7)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。

　　8)財產(chǎn)分配規(guī)劃

　　財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標(biāo)，是從財務(wù)的角度對個人一生財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。

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