2015年深圳公務(wù)員考試申論熱點(diǎn):公積金管理改革新觀察

更新時(shí)間：2015-01-05 12:51:30 來源：|0

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　　2015年深圳公務(wù)員考試申論熱點(diǎn):公積金管理改革新觀察

　　湖北省政府近期發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》，在全國率先啟動(dòng)省級公積金管理體制改革試點(diǎn)，從頂層設(shè)計(jì)上對區(qū)域公積金繳存、使用、監(jiān)管等方面進(jìn)行調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在短期對市場最直接的影響在于對公積金個(gè)人貸款條件的放寬，這將釋放出部分購房需求，為區(qū)域房地產(chǎn)市場帶來新的利好因素。

　　公積金個(gè)貸限制全面放寬

　　據(jù)湖北省住建廳介紹，公積金管理?xiàng)l例修改之前，省住建部門進(jìn)行了廣泛的調(diào)研，在個(gè)人住房貸款方面，繳存職工反映的問題是貸款的條件較多，手續(xù)繁瑣、流程復(fù)雜、中間費(fèi)用較高，無法異地辦理，全省個(gè)貸率地區(qū)差異大。為解決這些集中反映的問題，湖北省結(jié)合住建部、財(cái)政部、央行三部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》要求，發(fā)布全國首個(gè)省級層面的公積金管理，放寬個(gè)貸限制，其具體內(nèi)容包括：

　　――放寬個(gè)貸條件。職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，可申請住房公積金個(gè)人住房貸款。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金中心出具的繳存證明合并計(jì)算。對使用公積金貸款首次購買普通商品住房的職工，適當(dāng)提高貸款額度、放寬貸款期限。

　　――放寬個(gè)貸使用范圍。在本省范圍內(nèi)異地購房的家庭，可使用繳存地住房公積金辦理貸款。允許繳存職工購房時(shí)同時(shí)申請使用父母、子女的住房公積金，有效發(fā)揮住房公積金在家庭代際間的互助作用。

　　――優(yōu)化貸款流程。房屋產(chǎn)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理登記申請之日起10個(gè)工作日內(nèi)，完成抵押權(quán)登記手續(xù);住房公積金中心應(yīng)在抵押登記后5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放，比過去縮短了半個(gè)月左右。同時(shí)，湖北還要求降低貸款中間費(fèi)用，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。

　　政策利好有望刺激三類住房需求入市

　　業(yè)內(nèi)人士分析，在房地產(chǎn)市場趨冷的背景下，湖北公積金放寬個(gè)人貸款政策，相當(dāng)于實(shí)打?qū)嵉卦跒榱鲃?dòng)性緊張的房地產(chǎn)市場“輸血”。從政策分析看，或?qū)⒋碳と惾巳撼鍪仲彿俊Ｒ活愂谴髮W(xué)生群體，他們可借助父母的公積金購房;第二類是新入職的年輕人，在工作半年后即可貸款買房;第三類是改善住房需求的人群，通過代際互助滿足新的住房需求。

　　家住荊州的張先生在公積金出臺(tái)后就開始在省會(huì)武漢看房。他說，兒子在武漢上大學(xué)，未來很可能留在武漢工作，限購放開后當(dāng)時(shí)就有買房的打算，可湊不出全款，公積金躺在賬戶上用不了。“允許異地公積金貸款和家庭代際互助，我們立即打算用自己的公積金為兒子買房。”

　　在武漢，新入職年輕人也加入到購房大軍中。在一所部屬高校工作的藍(lán)老師，本打算過段時(shí)間再買房，公積金實(shí)施后，立即加入到看房大軍中。她說：“公積金貸款利率優(yōu)惠，父母資助了首付，就打算把房子早點(diǎn)定下來。”

　　湖北省社科院經(jīng)濟(jì)研究所副所長葉學(xué)平表示，我國的房地產(chǎn)市場本質(zhì)上已經(jīng)演化為一個(gè)靠貨幣流動(dòng)性支撐的市場，購房需求與貨幣投放密切相關(guān)。限購政策放開后，受制于限貸，信號意義大于實(shí)質(zhì)意義。限貸放開后，又受制于各家銀行的商業(yè)考量，也沒有釋放出大量需求。本次湖北公積金的放開則是一個(gè)實(shí)質(zhì)性的利好，相當(dāng)于又打開了一個(gè)補(bǔ)充個(gè)人住房市場貨幣流動(dòng)性的“口子”。

　　個(gè)貸放寬倒逼公積金運(yùn)用機(jī)制創(chuàng)新

　　個(gè)人貸款的放松必然引起公積金的管理、歸集體制連鎖反應(yīng)，這是各地對公積金制度遲遲不敢改革的重要原因。目前，公積金貸出去后只能靠職工還款歸集，一些大中城市公積金使用率超過95%，放松貸款意味著資金缺口會(huì)更大。為平衡資金頭寸，化解資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，湖北計(jì)劃利用現(xiàn)代金融手段探索多元化的公積金運(yùn)用機(jī)制，提升資金使用效率。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，一方面湖北將在全國率先試點(diǎn)建立省級層面調(diào)劑融資機(jī)制，在省級范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金調(diào)劑，平衡資金頭寸，化解資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，則會(huì)采取系列措施盤活存量資產(chǎn)，包括在有條件的城市，積極探索發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

　　葉學(xué)平認(rèn)為，公積金個(gè)人貸款作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，啟動(dòng)資產(chǎn)證券化，能發(fā)揮杠桿作用為公積金帶來新的源頭活水，而且這個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，容易被保險(xiǎn)、基金、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)接受。他說，此項(xiàng)探索可能改變個(gè)人住房信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大公積金在個(gè)貸市場的份額。

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