2012年證券從業(yè)《證券投資基金》輔導(dǎo)：第六章重點(diǎn)(2)

　　2012年證券從業(yè)《證券投資基金》輔導(dǎo)：第六章重點(diǎn)(2)

　　第二節(jié) 基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)(09新小節(jié))

　　基金產(chǎn)品室基金營(yíng)銷管理的客體，產(chǎn)品本身能否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營(yíng)銷的效果。

　　一、基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程

　　首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。要細(xì)分，有針對(duì)性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)。

　　其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合。

　　第三，要考慮法律法規(guī)的約束

　　第四，基金管理人自身的管理水平

　　P143.，圖6―1

　　二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求

　　七條

　　三、基金產(chǎn)品線的布置

　　基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。

　　從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：

　　1. 產(chǎn)品線的長(zhǎng)度，基金產(chǎn)品總數(shù)

　　2. 寬度：大類

　　3. 深度：大類下的更細(xì)化的子類基金

　　基金產(chǎn)品線類型：

　　水平式，垂直式，綜合式

　　四、定價(jià)管理

　　認(rèn)購(gòu)費(fèi)率，申購(gòu)費(fèi)率，贖回費(fèi)率，管理費(fèi)率和托管費(fèi)率

　　定價(jià)首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場(chǎng)基金，各項(xiàng)基金費(fèi)率遞減

　　第二因素，市場(chǎng)環(huán)境。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越是激烈，基金費(fèi)率越低

　　第三，客戶特性。客戶規(guī)模大，有優(yōu)惠。

　　第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費(fèi)率更低

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