證券投資基金重點與難點之第六章(2)

　　第三節(jié)　客戶服務

　　客戶服務是基金營銷的重要組成部分，通過銷售人員主動及時地開發(fā)市場，爭取客戶認同，建立與客戶長期關系。

　　一、電話服務中心

　　電話服務中心通常以電腦軟、硬件設備為后援，同時開辟人工座席和自動語音。

　　二、郵寄服務

　　三、自動傳真、電子信箱與手機短信

　　四、“一對一”專人服務

　　有“量體裁衣”的特點。

　　五、互聯(lián)網(wǎng)的應用

　　通過互聯(lián)網(wǎng)，基金管理人可以向客戶提供容量更大、范圍更廣的信息查詢、基金交易、即時或非即時的咨詢、自動回郵或下載的服務、并接收投訴和建議等。

　　六、媒體和宣傳手冊的應用

　　七、講座、推介會和座談會

　　這幾種形式都能為客戶提供一個面對面交流的機會。

　　第四節(jié)　基金銷售活動的規(guī)范

　　07年結構有變動

　　一、基金銷售機構的資格條件　　　　P137-138有一些細節(jié)知識點

　　二、基金銷售機構的職責與實施　　　P138

　　基金管理人委托代銷機構辦理基金的銷售應當簽訂書面代銷協(xié)議，明確雙方的權利和義務。

　　基金管理人、代銷機構應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權審批制度。

　　基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于15年。

　　基金管理人應當將基金募集期內(nèi)募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結束前，任何人不得動用。

　　三、基金銷售行為的規(guī)范(4項)

　　(1)遵紀守法

　　(2)基金管理人、代銷機構的工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;以低于成本的銷售費率銷售基金;募集期間對認購費打折;承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金;在基金宣傳推介材料上采取不規(guī)范的競爭行為;中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　(3)基金銷售人員應依法為基金份額持有人保守秘密，不得泄露投資者買賣、持有基金份額的信息或其他信息。

　　(4)未經(jīng)基金管理人或者代銷機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應當取得基金從業(yè)資格。

　　四、基金的宣傳推介

　　(一)對基金銷售宣傳活動時間的規(guī)定

　　募集申請獲核準前，不得分發(fā)、分布宣傳推介材料和發(fā)售基金份額。

　　(二)對基金銷售宣傳活動方式的規(guī)定

　　基金的宣傳推介材料，應當事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。中國證監(jiān)會自收到備案材料之日起20個工作日內(nèi)，依法進行審查，出具是否有異議的書面意見。

　　(三)基金銷售宣傳的禁止規(guī)定

　　7項不得在推介材料中出現(xiàn)的情形：140

　　(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;

　　(2)預測該基金的證券投資業(yè)績;

　　(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

　　(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金;

　　(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語;

　　(6)登載單位或者個人的推薦性文字;

　　(7)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　(四)對基金業(yè)績宣傳的規(guī)定

　　6項對基金過往業(yè)績宣傳的規(guī)定：P141

　　基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績;基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績;基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。

　　(五)對基金推介材料的免責聲明規(guī)定

　　宣傳材料中應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字。

　　例題3：

　　判斷正誤：只有在取得了中國證監(jiān)會批準后，相關金融機構才能對基金進行代銷活動。

　　答案：正確

　　五、對基金銷售費用的規(guī)范

　　例題4：

　　判斷正誤：行業(yè)協(xié)會可以在自律規(guī)則中規(guī)定基金銷售費用的最低標準。

　　答案：正確

　　基金的認購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認購和申購金額的5%。贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總額的25%，余額歸入基金財產(chǎn)。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認購、申購費率標準，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標準。

　　未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　例題5：

　　判斷正誤：未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　答案：正確

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